|
一、 养老趋势分析 l 养老金替代率 ² 养老缺口 ² DB（待遇确定型）与DC（缴费确定型） ² 社保退休金是DB还是DC？ ² 保证收益 ² 被动给付更安全 ² 避免与子女的利益冲突 l 获客工具：设计养老调研问卷 二、 养老规划的金融工具解析 l 单利与复利 ² 练习：哪些是单利，哪些是复利？ l 通胀率调整 l 现值与终值 l 收益率的假设 ² 恒定收益率可行吗？ l 如何利用金融工具进行养老缺口分析 l 工具强化：利用金融工具进行养老缺口与净储蓄的计算 三、 设计客户信息收集表格（KYC） l 基本信息收集 l 退休前财务状况收集 ² 收入与支出 ² 净储蓄的估算 l 退休时点的存量分析 ² 房产是否需要考虑 l 子女教育与老人赡养 l 第一步：问卷调研与信息收集 ² 应用KYC 表格 l 第二步：退休生活支出水平测算 ² 生活支出 ² 品质生活支出 ² 医疗与疾病支出 ² 养老机构支出 l 第三步：现有年金的测算 ² 社保退休金的计算 ² 基础养老金，指数化工资 ² 个人账户养老金，计发月数 ² 应用金融工具 ² 年金：对冲长寿风险的唯一工具 ² 比较与分析：存款与年金的可持续性分析 ² 增额寿险与年金的配合 l 第六步：养老退休规划的可行性测算 ² 要弥补一定年龄的退休金缺口至少需要多少钱 ² 从现在开始每年需要多少净储蓄？ 五、 市场上现有年金产品分析 l 是否需要分红？ l 终身年金与定期年金？ l 保证领取是双刃剑 l 是否有额外的权益？ ² 社区入住 ² 旅居权益 ² 教育与医疗 答疑Q&A
| 
