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企业财务报表分析及贷后管理实务解析 课程大纲 第一讲：分析财报重要性 一、分析财务报表分析在信贷业务中的重要性 1、通过财务分析发现某大型上市公司真正的风险点 2、财务分析中发现企业存在大量民间借贷的情形 二、如何利用财务报表分析服务于信贷决策 1、新增流动资金测算数据不准确被监管处罚 2、未发现财务造假导致授信限额测算虚假被处罚 3、未正确开展财务分析导致信贷业务断崖式崩塌 4、盲目信任外部审计结果引发信贷业务增加不良 第二讲：资产负债表分析 1、某代销企业和来料加工企业的存货造假风险事件识别 2、某生产型企业的存货种类变化导致的企业倒闭事件解析 3、某民营企业真实资产价值的科目分析过程 4、某企业利用虚假机器设备骗取贷款案例 5、某企业的“光环”效应下的财务事件分析 6、某酒类批发企业的实地存货调查方式 7、某动产质押客户的实地存货调查方式 第三讲：负债、利润表分析 一、债权人视角的负债分析与解读 1、新建项目的盲目扩张导致的风险事件解析 2、某地区民营企业的担保圈链风险事件导致全盘金融风险事件 3、某汽车4S店提用授信后发现关联企业负债信息 4、某纺织企业突然大增授信背后真实的原因 5、某企业原材料库存不明减少案例分析 二、利润表分析 1、某企业现金流和物流相无法对应核实的案例 2、某企业期间费用大幅变化背后的故事 3、某制造型企业主营业务收入大幅增加是好事吗 4、某企业净利润平稳，但销售收入变化较大是正常吗 第四讲：现金流量表分析 1、某企业从交易频率、交易金额中发现企业隐藏的风险事件 2、某企业从总交易量中来分析企业真实的现金流量收入 3、通过现金流分析发现企业伪造经营性现金流 4、根据企业所处行业的不同确定企业真实的还款资金来源 5、某企业应收账款与现金流增加不匹配带来的经营风险 6、某企业存货变化与现金流变化不匹配带来的经营风险 第五讲：贷款贷后管理中存在的主要痛点 1.贷后管理上的意义 2. 信贷业务贷后管理的难点 3.信贷业务的贷后管理核心解析 4.信贷业务贷后管理的痛点 5.信贷业务贷后管理正确认识 5.1 从长期来看，互金贷后部门是成本部门，而非利润中心； 5.2是执行部门，而非风控的核心环节 5.3借款人群的质量决定了逾期用户的质量 5.4逾期用户的质量决定了催收回款的水平 5,5催收应该成为一个标准的流水线作业，而不是主要靠人的经验 第六讲：影响贷款回款的主要因素 1.行业环境与监管政策的影响 2.业务产品和案件结构的影响 3.风控政策的影响 3.1多头借贷 3.2逾期历史 3.3风险评级 4.催收执行的影响 第七讲：贷后检查的内容和方法 1.贷后检查的内容 1.1资金流向检查 1.2贷款到期前回访 1.3定期贷后检查 2.贷后检查的方法 2.1日常观察 2.2非现场检查 2.3现场检查 3.预警信号的识别 3.1行业预警信号 3.2行业过热风险 3.3行业衰退风险 3.4 企业预警信号 第八讲：贷后管理之不良贷款清收的原理与方法 1.不良贷款催收的原理 2.不良贷款催收的前提—找人 3.逾期催收的方法 4.典型场景案例解析 5.外访前准备工作解析 6.电话催收相应话术解析
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