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柜面业务操作风险防范实务解析 课程对象：商业银行柜员、会计条线人员。 课程收益： 1. 帮助培训对象了解柜面操作风险、合规风险的具体表现形式，认识违规违法的严重后果，巩固主动合规、我要合规的意识。 2. 帮助培训对象了解操作风险管理、合规风险管理的定义、整体框架和具体做法。 课程大纲： 一、 银行操作风险的定义和内涵 1. 操作风险的构成要素 1.1 诱发操作风险管理的案件 1.2 银行操作风险案件的全面分析 2. 银行操作风险的全面概念 3. 银行操作风险的全面概述 4. 银行业柜面业务的风险特征 5. 银行柜面操作风险成因分析 6. 银行柜面操作风险内控手段 7. 银行柜面合规操作管理概述 二、 柜面典型案件剖析 1. 某行巨额存款蒸发案的细节和启示 2. 某行金融票证诈骗案的细节和启示 3. 某行柜员盗取公款案的细节和启示 4. 某行客户资金被诈骗案案件发生原因分析 5. 某行存取款发生钱款数量纠纷案例 6. 某行柜面抹账业务操作风险案例 7. 某行对公账户开立中存在的操作风险案例 8. 某行在办理挂失业务中存在的操作风险案例 三、 开户过程中柜面合规操作风险 1. 账户开户及商户入网审核 1.1 对公账户开立过程中的操作风险点 1.1.1 账户开立资料识别 1.1.2 账户行业分析确定 1.1.3 核心录入信息风险 1.1.4 最终受益人识别风险 1.2 如何有效的审核商户/账户资质（高风险指标） 1.3 如何有效的识别商户入网时的风险信号 2. 交易风险监测 2.1 识别赌博等违法犯罪新手法、新交易方式 2.2 识别交易习惯、交易金额、交易时间、交易频次多维度可疑交易 2.3 反欺诈规则详解 3. 可疑账户拓展研判 四、 信贷业务抵质押品出入库管理 9. 实物入库管理 10. 账实相符原则 11. 押品出库管理 12. 押品临时出库管理 13. 押品结清出库管理 14. 押品替换出库管理 五、 法院查冻扣操作风险 1、 信息填写操作风险 2、 账户识别操作风险 3、 正确认识查封、冻结、扣划等司法强制措施 4、 什么是查封、冻结、扣划？ 5、 什么账户不能被冻结 6、 协助不当案例解析 六、 柜面业务反洗钱管理 （一）洗钱与反洗钱 1、反洗钱案例分析与风险防范意识 2、 什么是洗钱 3、 洗钱的主要途径和方式 4、 为什么要反洗钱、 5、 怎么进行反洗钱 （二）反洗钱现状及形势 1、 国际及国内反洗钱现状及形势 2、 反洗钱工作的国际要求 3、反洗钱监管方式及处罚力度 （三）最新反洗钱法律法规 1、反洗钱法律法规体系 2、 反洗钱法规重点内容解读 3、 洗钱罪的主要构成因素 4、 行政处罚的依据及规定 5、 金融机构反洗钱工作3大履职义务 （四）金融机构反洗钱工作重点及要求 1、 客户身份识别 （1）了解你的客户 （2）核对身份资料 （3） 登记身份资料 （4） 留存身份资料 （5） 银行账户实名制证件规定及有效证件类别 2、 大额交易与可疑交易报告 （1） 大额交易报告 （2） 可疑交易报告 3、 客户身份资料及交易资料保存 （五）金融机构反洗钱内控制度 1、 内控制度制定依据 2、 不同反洗钱岗位履职考核及奖惩方式 3、反洗钱监控系统功能 4、部门及岗位反洗钱协作机制 5、反洗钱培训与宣传 七、 现场演练 （一）开户业务的注意事项 （二）挂失业务的注意事项 （三）查冻扣业务的注意事项 （四）反电诈业务的注意事项 八、 柜面业务操作风险之员工行为管理 （一）为什么要做员工行为管理 （二）员工行为的内涵 （三）员工异常行为识别 （四）打铁先需自身硬，个人应该如何防范异常行为管理 （五）员工行为管理案例分析 九、 合规宣誓
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