蔡琪：贷后管理

贷后管理

【课程背景】

贷后管理是指商业银行信贷工作人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等诸多方面。近年来，随着银行信贷业务的加快发展，信贷风险更难把握。虽然银行加大了贷后管理的工作力度，但由于主客观尤其是主观方面的原因，“重贷轻管，管理不到位”现象依然存在，贷后管理仍然是商业银行信贷管理的薄弱环节。因此，要走可持续发展之路，必须进一步加强和完善信贷管理工作，以适应新形势的变化和要求，信贷管理工作的着力点应放在建立内部约束机制和加强贷后管理上。如何解决贷后管理中存在的问题，进一步提高贷后管理水平，已成为摆在银行信贷人员面前十分严峻的课题。

【课程目标】

1、帮助学员了解贷后管理的相关知识

【课程对象】

1、各级相关人员

【授课方式】

讲师深厚的专业知识、丰富形象的案例，幽默的讲解风格，使得与会人员在轻松愉悦的环境下收获满满的专业知识，并建立应对思路。

【授课课时】

1天（授课内容仅为参考，根据需求及时间，授课内容有所调整取舍）

【课程大纲】

第一章、贷后管理
一、贷后管理现实意义

1、贷款不仅贷现在，更是贷未来，而未来是动态变化的

2、贷后管理能力强弱决定信贷业务经营规模大小

3、贷后管理质量高低决定信贷业务资产质量高低

4、贷后管理水平高低决定信贷业务经营效益高低

二、贷后管理主要事项

1、定期收息

2、及时检查

3、加深关系

4、贷款分类

5、书面催收

6、档案管理

7、风险预警

8、风险处置

9、策略调整

10、质量考核

三、贷后管理工作要求

1、长期管理

2、透明管理

3、风险管理

4、效益管理

5、全程管理

6、全面管理

四、贷后检查规范管理

1、贷后检查要求

2、贷后检查方法

3、贷后检查内容

4、贷后检查时间

5、贷后检查报告

五、贷后客户关系管理

1、扩大现有信贷业务效益回报

2、加强各种金融业务交叉营销

3、发现激发客户潜在业务需求

4、新创造新兴业务客户应用

5、创造金融商业融合经营模式

6、强化关系客户滚动联动开发

六、贷后贷款分类管理

1、分类步骤

2、分类种类

3、分类标准

4、准备计提

5、损失核销

七、贷后及时催收管理

1、到期催收

2、逾期催收

3、提前催收

八、贷后展期规范管理

1、贷后展期管理规定

2、贷后展期管理方法

九、贷后贷款档案管理

1、档案管理种类

2、档案管理要求

十、贷后问题贷款预警

1、问题贷款风险组成因素

2、问题贷款风险预警方法

3、当前问题贷款风险来源

十一、贷后问题贷款处置

1、潜在问题风险贷款处置方法

2、现实不良风险贷款处置方法

3、六种特殊不良贷款处置方法

十二、贷后关系策略调整

1、关系策略类型

2、关系策略标准

3、退出策略方法

第二章、风险管理
一、识别骗贷风险的方法
1、现金流量分析
2、信用担保分析
3、企业财务状况分析
4、企业经营成果与盈利能力分析
二、对公客户风险识别
1、企业管理风险现象
2、企业经营风险现象
3、企业财务风险现象
4、企业履约风险想象
5、企业其他风险现象
三、对私客户风险识别
1、贷后“假个贷”的识别
2、典型个人贷款贷后风险识别案例
四、防范金融风险
1、银行面临的几种风险
2、企业骗贷的几种手段
3、查处企业骗贷的审计方法
4、加强经营管理提高行业竞争力
5、银行防范民间借贷风险转移
6、从银行骗贷案引发的思考

第三章、财务报表分析

一、财务报表分析

（一）报表分析的范围

（二）报表分析的目标

（三）报表分析与企业经营状况

1、资产状况分析

1.1资产规模分析

1.2资产结构分析

1.3资产质量分析

2、债务风险分析

2.1负债规模分析

2.2负债结构分析