段书志：财私客户沙龙

财私客户沙龙课程

一、财私客户面临的主要风险

（一）债务风险与财富隔离

1.财富传承的四种不同手段

案例分析：房产过户受阻

案例分析：子女婚嫁金中的保险运用

二代婚姻造成家族资产流失

2.三代传承的保单实践

案例分析：上海王教授千万保单案例

（二）通胀风险与资产配置

案例分析：家庭资产结构分析

（三）婚姻风险与财富保全

1.婚姻及其财产制度风险分析

案例分析：老夫少妻型家庭婚姻变故

案例分析：最贵离婚案

2.家族财富与企业风险的关联

企业风险揭示

案例分析：保险避债功能的具体运用

案例分析：外贸型企业破产风波

二、财富传承工具

（一）法律工具与金融工具

1.法律工具

顺其自然、遗嘱、赠与

2.金融工具

保险、信托、房产、黄金、收藏品等

（二）增额终身寿

1.增额寿也姓“保”

2.增额寿=稳定的现金流

3.增额寿与定期/社保的对比

4.预定利率下行

5.终身寿险与养老社区

（三）保险金信托

1.白帝城托孤

2.保险金信托的六大优势

  利益锁定 金融杠杆 隔离保护 降低门槛 传承突破 个人定制

3.保险金信托的五大核心功能

隔离功能、婚姻财产保护、避免继承纠纷、防止挥霍、传承家族精神

    案例分析：王总女儿的继承选择