|
新公司法民法典和判例背景下 抵押担保190个问题及对策 课程背景：落实监管新规三个办法，尽调评估抵押担保缓释授信风险，有效解决抵押、质押具备四性，即合法、有效、足值、易变现；担保具备三性，即合法、有效、代偿能力，116个经典案例与实战操作，快速做成授信项目，促发展防不良免处罚，为银行创造价值，为员工创造价值。 课程时间：1天 课程对象：客户经理、支行负责人、营销人员、授信管理人员、审查审批人员 第一章 合同效力12个问题及对策 第二章 诉讼时效15个问题及对策 第三章 授信担保60个问题及对策 第四章 房屋抵押52个问题及对策 第五章 土地抵押10个问题及对策 第六章 动产抵质押22个问题对策 第七章 应收账款质押保理25问题 第八章 权利质押7个问题及对策 第九章 保证金10个问题及对策 第十章 银行担保8个问题及对策 第一章 合同效力12个问题及对策 一、民法典三大类导致：借款、抵押、担保合同无效 二、借款合同无效：六种情形 三、银行授信不尽职：判决借款合同和抵押合同无效案例1 四、借款合同无效后果 五、违反金融监管规章：两种情形 认定合同无效 六、金融规章直接作为法院认定：权利义务责任重要依据 七、银行的格式合同条款：被认定无效，风险及对策 案例2：抵押合同暗藏保证条款，未提示，不承担保证 案例3：开发商不交房，格式条款无效，借款人不还贷款 八、借名贷款，由谁偿还 案例4：银行对借名贷款不知情，名义借款人还款 九、银行收贷顺序：新规定及对策 案例5：偿还银行贷款本金、利息、费用的顺序 案例6：执行程序，收本息顺序 十、银行收费未提供服务：扣减贷款本金或利息 案例7 案例8：律师费不在LPR四倍范畴，仍由被告承担 案例9：借款合同约定10%违约金有效 十一、公司法注册资本登记管理制度新规定 十二、完善借款合同七个内容 第二章 诉讼时效15个问题及对策 一、延长诉讼时效：10种方法 二、超过诉讼时效：6种补救措施 案例10：电话录音补救了已经超过的诉讼时效 三、确保邮寄催收有效：注意四个事项 四、录音或短息催收：中断诉讼时效 案例11 五、下落不明：催收公告产生中断时效 案例12 六、未下落不明刊登催收公告：不中断时效 案例13 七、在报纸上登报催收公告：中断诉讼时效三个条件 八、确保公告催收有效的：方法 九、起诉后又撤诉：副本是否送达，才中断时效 案例14：起诉后又撤诉，诉讼文书未送达保证人不中断 十、银行向有权机关提出请求，诉讼时效中断 案例15 十一、强制执行被定驳回，诉讼时效是否中断 案例16 十二、实现担保物权被驳回，是否行使抵押权 案例17 十三、向公证处申请执行证书，时效是否中断 案例18 十四、代位权诉讼，贷款诉讼时效是否中断 十五、起诉未交诉讼费，按自动撤诉：是否中断时效 第三章 担保60个问题及对策 一、担保具备：三性，五个要点 二、新公司法、民法典、司法解释场景下：担保两个重点 三、最高法院：对担保效力的认定的四个思路 四、担保合同无效，各方承担的责任 五、新公司法：担保权限规定 六、如何判断担保的决议：是否为适格决议 七、董事会、股东会决议：须超过半数同意 八、公司股东会、董事会的决议不成立：四种情形 九、按照新公司法规定：担保尽调审核内容 十、担保决议：无效、可撤销情形 十一、银行对担保企业章程有关规定：是否负有审查义务？ 十二、如何判断银行是否已经履行了：合理审查义务？ 十三、担保有效认定银行是否为善意：举证责任如何分配？ 十四、承诺已经有权机关决议通过：能否认定已尽义务？ 十五、担保公司的章程对担保限制性规定：是否须按新公司法15条出具相关决议？ 十六、国有独资公司担保是否适用典释8条，无需机关决议 十七、新公司法第15条：一人公司为股东担保是否有效？ 十八、一人公司为股东担保：以无决议请求担保合同无效？ 案例19：公司款回股东卡，股东连带 十九、一人公司为股东担保承担担保责任无法清偿其他债务：能否以此为由否定公司人格？ 二十、担保决议被撤销、确认无效、不成立：是否影响担保合同效力？ 二十一、确保担保合法有效：第一种情形 二十二、确保担保合法有效：第二种情形 二十三、确保担保合法有效：第三种情形 二十四、上市公司对外公告担保事项：采取两种形式 二十五、上市公司担保：七种情形须股东会决议 二十六、上市公司担保超总资产30%：三分之二股东同意 二十七、上市公司全资子公司：为母公司担保是否有效？ 二十八、什么情形上市公司担保有效 二十九、哪些担保没有机关授权决议：担保也有效 三十、借新还旧的保证人：在什么情况承担担保责任 案例20：借新还旧贷款，担保不承担责任3个案例 三十一、为间接控股股东担保无授权：担保无效 案例21 三十二、章程未明确担保机关：仅签字盖章无效 案例22 三十三、保理款偿还原贷款：保证人不知情免责 案例23 三十四、银行知道贷款被挪用：保证人免责 案例24 三十五、保证合同补填晚签订时间：不承担保证 案例25 三十六、以公益为目的的非营利法人：担保无效 案例26：事业单位法人出具承诺函担保无效 三十七、担保范围：不能大于借款人应承担还款责任 三十八、银行明知续贷资金偿还过桥资金：新增保证人免责 三十九、公司章程是最新的：骑缝章须连续 案例27：加盖公章名章，不知情，章程不连续，担保无效 四十、未约定顺序：保证人对抵押以外承担保证责任 案例28：混合担保约可选择实现担保，视担保顺序约不明 四十一、欺诈保证人：保证人可诉讼撤销该保证行为 四十二、转让债权未通知保证人：对保证人不发生效力 四十三、邮件视合同补充约定：连带变按份额 案例29 四十四、保证人主张：担保无效或不承担保证责任七种情形 四十五、担保公司担保：审核是否超过净资产15% 案例30 四十六、担保决议须面签，特殊情况主张有效 案例31 四十七、保证合同约定条款： 担保有效 案例32 四十八、以贷款二手转给关联，主免责不支持 案例33 四十九、合同约用途宽泛，变更用途担保有效 案例34 解读：保证人以贷款资金被挪用，抗辩担保免责五种情形 解读：保证人以挪用贷款主张免责，判例：银行六大理由 五十、空白担保合同签字盖章：法律后果及对策 案例35 五十一、七个方面确保借款合同、保证合同：合法有效 五十二、保证人以公章虚假主张担保无效，银行四个突破口 案例36：保证人以保证合同盖非备案公章不承担 不支持 五十三、未办预抵押致物保丧失，开发商阶段性担保免责 五十四、债务加入承担连带责任：须同时具备五个条件 五十五、债务加入没有相应授权无效 案例37 五十六、补充完善保证合同：五个重点内容 五十七、复印件：作为证据两个条件 案例38 五十八、央企、子公司、控股：担保规定 58.1、央企、子公司、控股：担保比例规定 58.2、严格控制超股比融资担保 五十九、集团公司担保：作用非常有限及对策 六十、尽调保证人：代偿能力 第四章 房屋抵押52个问题及对策 一、第一个优先银行抵押权：拆迁补偿安置权 案例39：拆迁补偿安置权，优先抵押权 二、第二个优先银行抵押权：消费者购买的唯一住房权利 案例40：唯一住房掌握标准 案例41：最高法院关于商品房消费者权利保护问题的批复 三、第三个优先银行抵押权：抵押前拖欠土地和房屋税款 案例42：税务局能否在执行程序中主张税款优先权？ 四、第四个优先银行抵押权：建设工程价款 4.1、在建工程抵押合规性风险：对策 4.2、防范建设工程价款优先银行抵押权：五个措施 4.3、在建工程抵押：有效范围 4.4、在建工程：完工风险 4.5、建设工程价款优先银行抵押权受偿：三个条件 4.6、工程款仅本金优先受偿 4.7、主张房屋工程价款优先受偿：银行重点审核四项内容 4.8、优先受偿主体仅限：与发包人订立施工合同的承包人 案例43：建设工程价款的利息和违约金，不优先抵押 案例44：工程款不具备优先权，银行可行使撤销权 案例45：抵押物被抵偿工程款，银行抵押物丢失 案例46：损害建筑工人利益，放弃工程款优先受偿无效 案例47：工程款不能就房屋对应土地拍卖款优先受偿 案例48：承包人出虚假工程款收款证明，工程款没优先权 五、第五个优先银行抵押权：抵押房屋设立居住权 六、第六个优先银行抵押权：抵押登记前已出租 6.1、防范抵押物：已经租赁来个措施 6.2、假租两种方法：解决虚假出租对抗银行抵押权十种办法 案例49：转款未写明租金，不能优先银行抵押权 案例50：承租人以未接到拍卖承租，主张撤销拍卖不支持 案例51：承租人主张带租拍卖抵押物，不支持 案例52：租赁在先可带租拍卖收不良 案例53：租赁权对抗抵押权，以设立占有为标准 案例54：查封房产效力，并不当然及于租金的法定孳息 七、抵押房屋已出售：即使办理他项抵押无效 案例55 案例56：未尽必要审慎核查注意义务不能善意取得抵押权 案例57：车位先卖后抵押，购买人权利优先抵押权 案例58：为什么已办抵押登记房屋：没有优先权 7.1、防范把抵押在建住房、车位、商房出售：6个措施 八、伪造资料骗贷，已售房抵押银行无优先权 案例59 九、不是办理抵押登记他项权利证就万无一失 十、银行同意出售抵押房屋：必须控制价款 案例60 十一、变更抵押权顺位：影响实现抵押权 十二、银行对未登记有过错：减轻抵押人赔偿 案例61 十三、抵押清单填有问题：减少抵押担保金额 案例62 十四、银行知间接改变用途：第三抵押人免责 案例63 十五、土地抵押后新增建筑物：不属于抵押财产及对策 十六、抵押财产毁灭征收：就保险金补偿金优先受偿 案例64：抵押权人对拆迁补偿款优先受偿 十七、抵押预告登记：法律效力 十八、防范预告抵押风险：六个措施 案例65：按揭贷款房屋预抵押有效，银行有优先受偿权 十九、假按揭套取贷款：预抵押房屋仍有效 案例66 二十、确定未抵押土地优先受偿：面积标准 案例67 二十一、未成年人名下房屋抵押：有效的情形 案例68：未成年房屋抵押有效 二十二、购买开发商的商房不优先银行抵押权 案例69 二十三、抵押物是赃款购置符五条件仍优先受偿 案例70 二十四、借新还旧抵押有效：三个办法 二十五、个人用房屋抵押：核实配偶共有人五个方法 案例71：隐瞒婚姻，声明单身，抵押共有房屋有效 二十六、抵押财产担保范围：以抵押登记记载为准 案例72：抵押担保范围约定不一致，以登记为准 二十七、抵押贷款，展期是否需要办理变更抵押登记 二十八、抵押物被查封：展期是否有效 二十九、民法典：对最高额抵押规定 三十、最高额抵押方式的选择 三十一、最高额抵押：续作前被查封没优先权风险及对策 三十二、已贷款纳入最高额抵押未变更登记仍有效案例73 三十三、以抵押登记确定最高额抵押优先受偿范围 案例74 三十四、防控最高额抵押：法律风险和操作风险六个对策 三十五、抵押财产可转让：风险及对策 三十六、抵押登记没有约定：禁止转让 三十七、抵押登记约定：禁止转让 三十八、抵押物流拍不抵债：可拍卖其他财产 案例75 三十九、借款人财产不便执行可执行一般保证人 案例76 四十、不同意抵押物抵债：不丧失优先受偿权 案例77 四十一、首封不抵债解封：轮候可裁定抵债 案例78 四十二、抵押物原则上不抵债：非抵押物把握好抵债机会 四十三、非抵押物抵债：具备的八个条件 四十四、网络司法拍卖：三次抵债机会 四十五、抵押物协议抵债未更名被其他法院执行 案例79 四十六、抵债房产未过户虽占有：也不排除执行案例80 四十七、法院调解以房抵债未更名：其他法院仍可执行 四十八、裁定房屋抵债未更名被查封不影响抵债效力案例81 四十九、贷时抵押物评估价高：影响处置，影响法院评估价 五十、促使抵押物或查封物：尽可能拍卖变现六个措施 五十一、贷后增加：搜转移财产证据，行使撤销权 案例82：查找低价转财产证据行使撤销权收回不良443万 案例83：撤销保证人房给其配偶收回不良贷款49万 五十二、登记的抵押期限和借款期限一样长：是不是借款到期抵押就无效了 第五章 土地抵押10个问题及对策 一、无地上建筑物土地使用权抵押：风险及对策 二、最高法院第一巡回法庭行政审判若干疑难问题的意见 案例84：闲置土地被查封后不能无偿收回 三、最高法院关于无偿收回土地使用权法律性质的复函 四、划拨土地使用权抵押风险及对策 五、划拨土地抵押：用不用有关部门批准 六、乡镇、村企业的建设用地使用权：是否可以抵押贷款 七、抵押的土地设置地役权：风险及对策 八、防范抵押土地：出租、地役权五个对策 九、开发区管委会：出让土地使用权抵押无效 十、改变土地约定用途：可解除土地转让合同 第六章 动产抵押和质押22个问题及对策 四种权利优先银行动产抵押权 一、抵押给银行的动产：已设立留置权 第一个优先 二、抵押给银行的动产：设超级优先权 第二个优先 三、动产浮动抵押新购入动产设置了优先权：第三个优先 四、抵押动产被合法出售：银行失去抵押权 第四个优先 五、动产抵押：重点审核七个事项 六、防范抵押动产被转让措施 七、设备抵押：注意审核六项内容 八、防止动产多头抵押融资：审核七个内容 九、动产抵押：从物理事实和法律事实描述抵押物 十、动产抵押：合理识别，符特定化 十一、强化对抵押动产：管控，包括活禽抵押 十二、动产抵押：具备四性 能控制抵押物 十三、动产质押：无效或不能缓释风险的五种情形 十四、动产质押：质权有效设立条件 十五、银行不能控制质押动产：不能行使质权 案例85 十六、银行未控制质押物：法院判决质押无效 案例86 十七、借款人私售质押物：监管承30%赔偿任 案例87 十八、欠监管费退出：质押煤炭没优先受偿权 案例88 十九、银行未指令私放货：监管承担赔偿责任 案例89 二十、银行防控动产抵质押风险：八项措施 二十一、同一财产抵押权、质权并存时：清偿顺序 案例90：动产抵押、质押清偿顺序 二十二、银行不得擅自处分质押财产，妥善保管质押财产 第七章 应收账款质押保理25个问题及对策 一、应收账款保理或质押：12个风险点 二、应收账款保理或质押：受偿顺序 三、虚假应收账款保理怎么办？ 四、应收账款保理，变更交易合同怎么办？ 五、确认质押的应收账款：又以不存在怎么办 六、质押的应收账款没有确认：有效情形 七、确认质押应收账款：回款路径 八、应收账款保理、质押同时存在：谁优先受偿 案例91：未确认应收真实性，以登记主张优先不支持 九、变更主合同：加重保证人责任，对加重部分不承担责任 案例92：未按规定操作保理认定借款合同，存单质押无效 十、虚假应收款质押盖章，次债务人50%赔偿责任 案例93 十一、虚构应收侵权：次债务人承担80%连赔责任案例94 十二、面签应收款转让盖章虚假：保理变成信用 案例95 十三、次债务人配合虚增应收款质押视债务加入 案例96 十四、确认质押应收款真实又以不存在：不支持 案例97 十五、验货确认应收账款又以质量拒付不支持 案例98 十六、盖非备案公章、且无人签字：不承担责任 案例99 十七、应收账款质押须通知，否则不发生效力 案例100十八、保理应收账款虚假：三种情形，保理人的权利和责任 十九、虚构应收款质押：骗取银行贷款3亿 案例101 二十、银行可直接向质押应收款债务人主张权利案例102 二十一、约定应收账款债务人：保理范围内承担连带责任 案例103：法院判决有追索权保理主债务人承担补充赔责任 二十二、防控应收账款保理或质押风险：八个措施 二十三、12个方面核实确认大体有这么多应收账款 二十四、认真履职，避免被法院认定未尽职而承担相应责任 二十五、履行通知义务锁定还款来源：避免债务人自行清偿 第八章 权利质押7个问题及对策 一、可质押：12种权利 二、上市公司股权：质押五个规定 三、非上市公司股权：质押四个规定 四、银行股权质押登记被伪造注销：形成不良 案例104 五、特许经营权不宜拍卖：其应收账款优先 案例105 六、银行对信用证提单货物：享有质权优先受偿 七、发行股票所募集资金：间接质押无效 案例106 案例107：股权质押无效：是否以股权变价一半为前提 第九章 保证金10个问题及对策 一、银承、信用证保证金有效设立：五个条件 1、开立专门保证金账户：账户特定化、资金特定化 2、保证金：已移交银行占有 3、每笔保证金：分别对应主债权 4、保证金账户：不能有结算性质支出 5、已经签订：保证金质押合同 二、不影响保证金账户纯洁性：五种情形 三、授信客户保证金账户被冻结：银行采取三个措施 四、符合条件即使保证金浮动，不影响保证金效力 案例108 五、开发商保证金 浮动：符合条件保证金有效 案例109六、银承保证金特定化和占用：银行优先受偿 案例110 七、保证金账户未特定化，扣划他行保证金1860万收不良 八、依法清收：争取从被执行人保证金账户扣划资金 九、法院能否冻结银行贷款账户？ 十、法院冻结户名与账号不符，银行不能自行解冻 第十章 银行担保8个问题及对策 一、法人分支机构：担保是否有效 二、承诺续贷还过桥：判决银行承担连带责任 案例111 三、银行部门承诺续贷：构成债务加入 案例112 四、加盖支行业务专用章：银行承担还款责任 案例113 五、分行主管负责人承诺：银行承担赔偿责任 案例114 六、支行副行长口头承诺续贷还过桥：银行连带案例115 七、客户经理虚假陈述过桥还贷：银行赔偿责任案例116 八、银行参与或承诺过桥还贷：五大风险
| 
