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提升银行银行数字服务能力，做好数字金融这篇大文章 课程导语 近年来，随着人工智能、供应链、 大数据、生物识别识别技术等科技的成熟与普及，我国 数字经济蓬勃发展。以银行为代表的金融 行业作为数据密集型 行业，历来是各 行业中 数字化、信息化建设起步较早、成熟度较高的代表性 行业之一。随着金融科技的发展，商业银行纷纷提出金融科技发展战略，加大金融科技投入力度。疫情期间，商业银行依托现有金融科技力量在强化线上服务的同时，也日渐认识到进一步发展金融科技、 拓展线上服务渠道的重要性。工行、建行等国有大行，招行、平安、浦发等股份制商业银行以及北京银行、上海银行等城商行，纷纷将金融科技作为发展战略，招商银行更是在章程中规定：每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入的3.5%。 今后，在万物皆数、万物互联的 数字化时代，商业银行仍需进一步深化以客户为中心的理念，在体制和机制方面进行改革，通过流程的再造和优化从过去的部门管理模式向 流程管理模式转变，同时注重科技与业务的融合发展，更好地提升产品的竞争力和便捷性，借助金融科技的力量拉近银行与客户的内心距离。日前，银保监会下发《关于银 行业保险业 数字化转型的指导意见》，全面系统提出了银行保险机构 数字化的原则、整体工作框架与工作标准要求，为金融 行业的 数字化转型指明了 方向，明确了要求。 授课大纲 1. 银行基本业务模式因科技发展而持续改变~ 1) 传统银行线下运营的局限性 2) 以客户为中心的观念延伸 I. 金融服务开放化~用户体验持续提升 II. 金融产品定制化~服务客群空间拓宽 III. 业务联结线上化~完善系统平台支持 IV. 营销效率精准化~智能风控挖掘潜在 1) 从实体网点到数字银行 I. 业务的变迁：零售业务高速发展 II. 渠道变迁：移动化渠道发展 III. 用户变迁：长尾客群经营 IV. 产品特点变迁：多维、高频、线上场景 2) 从银行1.0到银行4.0 智慧银行、开放生态 引伸话题：智能手机改变了相机、金融服务、支付行为、健康出行等 3. 人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》 4. 银保监会下发《关于银 行业保险业 数字化转型的指导意见》 1) 数字化转型必须是“一把手工程～”强化“自上而下、协同推进” 2) 改善组织架构和机制流程～要坚持“价值导向、 流程再造” 5) 科技能力建设坚持关键技术自主可控原则 I. 创新业务合规风险 II. 模型与算法风险 III. 数据安全风险 IV. 隐私保护 1) 个性化的智能响应优化客户体验 2) 降成本增效益打造双赢 3) 保证数据安全防控金融欺诈风险 1) 组织架构是高效运行基础 2) 科技投入分化影响业务差距 3) 渠道智慧化获客黏客 5) 抓紧政策与监管升级 6) 系统平台技术工具建设 1) 服务国家战略 2) 支持实体经济 3) 满足人民群众美好生活需要 4) 以数据和技术为驱动 I. 提升数据赋能业务发展的核心驱动力 II. 积极运用人工智能、 区块链、 物联网、 5g等新技术为提升客户体验、优化服务流程、控制经营成本 5) 供应链金融蓬勃发展 I. 供应链融资的应用模式 II. 供应链融资风险~如何防控 III. 供应链金融发展趋势、同业产品推广案例比较 1. 招商银行实现 数字化转型的法则 打造招行3.0模式 1) 银行面临数字化转型的迫切需要 III. FinTech创新理念剧增 IV. 营收环境变迁 2) 大 财富管理业务模式+轻文化组织模式+数字化运营模式 “客户+ 科技”是招行定义银 行业发展3.0 阶段的两大核心主题 3) 提出“轻型银行”的转型 目标，明确“移动优先”的银行数字化创新战略 I. 数字化经营 II. 生态建设 III. 数字化风控 IV. 数字化管理 I. 外接流量。以用户思维为导向 II. 内建平台。区别竞争对手 III. 用户变现。布局多元化场景 2. 工行数字化转型疾步前行 以客户为中心，运用 互联网思维1) 打造精品线上金融平台 面向重点客群迭代打造了多种专属版本和专属产品 2) 渠道融合打造有温度的金融服务 深化线上线下一体化服务体系，行内自有渠道与新型渠道间的协同融合 “金融+非金融”服务模式，不断完善全客群联动 拓展、全产品协同渗透、全链条服务延伸能力 4) 工商银行五个维度布局 I. 做活数字生态运营 III. 强化数字技术赋能 IV. 优化数字基建布局 V. 加强数字基因渗透
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