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《银行监管及案防教育》 解析监管处罚统计分析 授课大纲 一、银保监会合并的原因与意义 1. 原因 (2) 抑制金融市场竞争乱象创造有利条件 2. 意义 (1) 统一归管统一风控 (2) 打破监管壁垒实现全覆盖 (3) 解决监管套利与职能重叠 (4) 系统化动态化的监管体制 3. 我国与国外比较~分业监管与 混业监管 (2) 处置不良~提质进效走整并是趋势 (3) 开放市场开放产品~法令逐步与国际接轨 二、银保监会审慎监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨 1. 开放金融市场提升监管标准,实现高水平对外开放 (1) 巴塞尔协议精细MPA考核 (2) 重视反洗钱AML工作 (3) 资管理财业务走向 (4) 发展金融控股公司 2. 人民银行监管思路~降低系统性风险 (1) 加大逆周期调节力度 (3) 货币政策传导机制~直达实体经济 (4) 解读2021央行货币政策执行报告 3. 银保监2021工作重点~强化意识压实责任 打击非法金融平台 杜绝金融市场乱象 (1) 延续”三三四十不当”严厉打击各类监管套利行为 (3) 遏制非法集资等非法金融 (4) 围绕央行货币政策框架~纾困中小微企业 (5) 纠正资金空转脱实向虚流向 1) 工商经营贷~房地产市场 2) 消费贷~股票市场 (1) 稳妥化解影子银行风险,压降规模 (2) 深化金融业改革开放 I. 稳住宏观杠杆率，控制重点领域信用风险 II. 全面清理整顿金融秩序 1. 治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景四大工作 (1) 架构调整 (2) 大开罚单 (3) 严控风险 (4) 扩大开放 (5) 监管层密集发声回头看,金融防风险再加码 2. 穿透式监管深化 金融机构受罚案例增加 (1) 检视罚单看监管角度四个趋势 罚单数量上升/处罚机构增加/罚款金额上升/处罚金融从业人员增加 (2) 金融监管持续加码~解读2020年1月发布的《关于推动银 行业和保险业 高质量发展的指导意见》 (3) 常发生处罚案例分类监管趋势 I. 资金使用与贷款目的不符(严控贷后资金流向) II. 反洗钱/未履行客户身份识别 III.员工行为操守 IV. 监管数据质量及报送不合规 V. 虚假贸易~从融资到理财诈骗~广发银行史上最大罚单 加大金融反腐,预防重点领域金融违法犯罪 信贷/同业/ 资产处置/ 资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技/保险资金 I. 央行发布新的金融 行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法” II. 《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护 消费者合法权益为原则重要体现 3. 金融机构的结构性改革 借镜国外成功案例,发展国内监管特色 (1) 监管接管 (2) 开放引导整并 (3) 战略投资入股 (5) 加强监管和联动协调
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