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第1部分：商业银行案件警示教育与案防管理 金融监管的目的是防范化解金融风险、维护金融市场秩序。强监管背景下，金融监管需要体现前瞻性、精准性、协调性和有效性。2004年公布的《巴塞尔新资本协议》，代表了国际银行风险管理理论的最新发展，一定程度上使商业银行竞争的重点转向了风险管理能力的竞争。商业银行需要严格落实全面风险管理的经营策略，聚焦和落实“八大维度”的风控工作，全面摸清风险底数，主动应对各类风险隐患，做到早识别、早预警、早发现、早处置。 1. 银行员 强化制度建设 营造守规尽责氛围 2. 强化宣传培训 提升员工队伍素质 3. 强化日常监测 丰富异常排查手段 1. 近期重点监管领域及其处罚 l 监管罚单简要分析 l 监管罚单中对个人处罚的要点及其思考 2. 员工行为管理，案件防控与 内部控制相关文件解读 l 近年来金融机构员工行为管理的监管主线 l 解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》 l 解读《关于预防银 行业保险业从业人员犯罪的指导意见》 l 解读《关于建立完善银行保险机构 绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》 l 解读《关于开展银 行业保险业“内控 合规管理建设年”活动的通知》 l 解读《中国人民银行金融 消费者权益保护实施办法）》 l 其他 3. 梳理：近年金融领域司法判决案件特点与案由分布及其对员工的启示 4. 我国金融机构案防管理的现状 5. 什么是案防以及案件的分类 6. 理解操作风险和案件的关系：为什么要注重照章办事 8. 导致案件发生的思想因素 9. 案防体系建设与长效机制：基本做法与要点 10. 进一步理解案防管理：如何防止以及建议 11. 员工行为与警示相关案例： l 某银行员工非法集资案例及处罚 l 某银行员工违法发放贷款案 l 某银行员工违法出具金融票证案 l 某银行客户经理非法占用客户资金案 l 某银行贷款中介案例 l 客户经理盗用客户资金赌博案 l 某银行员工骗贷案 l 某银行因指使导致的案例 l 某银行同业部门票据案例 l 某银行员工伪造存单案 l 某银行IT部门内部病毒植入案 l 某银行员工挪用公款案 l 某银行员工现金空存案 l 某银行员工非法占用客户资金案 l 某银行网点员工侵占客户资金案 l 其他案例 12. 员工行为管理和道德风险 l 什么是行为风险以及对行为风险的进一步思考 l 行为风险与案件 l 行为风险与其他风险的相关性 l 思考：为什么会发生行为风险事件以及如何改进 l 什么是道德风险 l 深入理解合规文化与行为风险 13. “常见”的行为风险诱因及相关案例分享与小结 14. 员工行为管理与排查的实践分享： l 员工非正常资金往来主要表现形式 l 员工行为画像与排查的主要方法与重点 l 员工行为管理与排查需要注意的问题 l 分享：国内银行普遍采取的员工行为管理方法 l 分享：外国大型银行采取的员工行为管理实践 l 进一步理解：三不为 16. 内部人员犯罪及其预防 l 常见的金融从业人员职务犯罪类型 l 预防：流程方面 17. 进一步的思考和启示： l 如何防范日常业务中的风险：给员工的建议 l 如何预防员工职务犯罪 18. 银行从业人员良好职业操守培养：要点 20. 其他要点与实践经验与分享 2024年8月16日，国家金融监管总局在官网发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》（简称《管理办法》），并向社会公开征求意见。现结合当前金融机构合规风险现状及二十届三中全会关于金融合规管理的最新要求，对该《管理办法》进行解读与速评。 @ 核心要点内容 1) 适用范围 2) 遵循原则~~一是依法合规。二是全面覆盖。三是独立权威。确保合规规范、合规管理措施和要求得到严格执行，对违规行为严肃问责。确保合规管理部门和人员独立履行职责，给予必要履职保障。四是权责清晰。明确三道防线的合规管理框架，落实业务及职能部门的主体责任、合规管理部门的管理责任和内部审计部门的监督责任，做到有机统筹、有效衔接。五是务实高效。 3) 首席合规官及合规官制度 4) 境外合规建设 5) 垂直管理制度 6) 三道防线制度 8) 追责及免责制度 @ 党的二十届三中全会所作出的《关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》）对金融机构合规管理提出了全面和系统的要求： 1, 完善监管体系 《决定》提出“制定金融法。完善金融尽管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协调……建立风险早期纠正硬约束制度，筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系。健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制……” 2, 深化体制改革 《决定》提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制……优化国有金融资本管理体制……” 3, 在当前强监管的市场环境中，《管理办法》的出台不仅是深入贯彻二十届三中全会及中央金融工作会议精神的需要，也是有效防范化解当前金融机构风险的迫切要求，更是金融机构在复杂市场环境和激烈同业竞争下保障自身健康发展的必然选择。 1. 近期重点监管领域及其动态 l 央行与银保监会重点会议要点 l 近期监管机构工作主线，监管主线演进及监管政策框架 l 近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享 l 近期中国经济与金融市场运行要点与 合规管理的内外部环境 l 其他分享 2. 监管机构罚单分析：金融机构常见的被处罚事由 l 理解反洗钱，反恐融资与制裁 l 近年我国反洗钱与反恐融资处罚总结 l 反洗钱与反恐融资的难点 l 反洗钱相关案例： n 国内商业银行被处罚案例 n 国外商业银行被处罚案例 l 其他 l 理解合规创造价值：国内与国外的方法，思路，实践与数据 8. 合规风险文化建设及其重要性 9. 合规风险的系统管理要素，规章制度建设与内部职责划分 11. 合规风险与操作风险 13. 其他要点与实践经验与分享
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