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主反洗钱制裁合规的重点及反洗钱处罚案例启示 国内外制裁形势分析与审核要点 课程目的导读 在日益全球化的世界经济中，洗钱与恐怖融资多数都离不开银行的渠道，所以很多国家已经将银 行业视为衡量一国经济安全、国家安全以及社会公信力的重要领域。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。据国际货币 基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的5％，达1.8万亿美元，且每年以1000亿美元递增。日益严峻的形势，使得反洗钱工作的开展，逐渐成为维护国家金融利益、维持 国际金融秩序的重点工作。近几年来我国的反洗钱监管理念和监管措施也在按照国际标准和惯例快速发展。 近年来， 国际局势变化莫测，大国摩擦不断，各国首先偏向于运用非武力措施向他国施压，而经济制裁则是其中之一，经济大国将政治、军事领域的因素逐步延伸到金融领域。制裁合规与反洗钱工作虽然不尽相同，但二者都是国际组织及各国维护地区安全、经济安全、金融稳定的手段，都具有反恐怖主义、反扩散、防止非法金融活动的作用。制裁名单与洗钱/恐怖融资名单中的 目标都应引起金融机构的足够重视，审慎甚至拒绝与其产生业务往来，以避免为本金融机构带来经济损失、处罚风险。 课程纲要 一． 反洗钱监管趋势与处罚案例解读 1. 国际反洗钱监管处罚趋严态势分析~反洗钱在大国博弈中的地位提高 1) 反洗钱执法强调对违规行为的向前追溯，并且要求违规机构后续开展严格的整改，目前已经成为欧美金融监管机构的重要监管手段 2) 为什么各国监管机构纷纷加强国际反洗钱执法合作 境外反洗钱对金融集团的要求更高，执法延伸到总部成为常态 I. 2018年丹麦丹斯克银行涉嫌2300亿美元洗钱案曝光，受到丹麦、美国、英国和德国等多国调查 II. 2016年巴拿马“天堂文件”案~德意志银行总部被德国警方搜查，涉案人员被美国司法部起诉 3) 欧洲和美国在反洗钱亿元罚单上，更强调防范洗钱风险与健全金融企业内控机制 2. 反洗钱法律框架及国际反洗钱监管较之前更为严厉 1) 鼓励执法机构开展反洗钱合作。美国、欧洲、日本等国家和地区出台了信息共享、联合执法以及扩大监管力度等方面的反洗钱措施 I. 世纪大案~马来西亚发展有限公司（1MDB）洗钱案，马来西亚政府起诉高盛集团索赔75亿美元 II. 世纪大案~新加坡洗钱案后续：2023/8，新加坡曝出史上最大规模150亿洗钱案 III. 2024/1，香港海关破获历来最大宗洗黑钱案，涉款约140亿港元 2) 加强反洗钱受益所有人管理。2018年,香港金融监管局将受益所有人门槛从“不少于10%”修改到超过“25%” 3) 强化对电子货币等虚拟货币反洗钱监管，各国加强了对电子货币、加密货币的管控力度。欧盟反洗钱5号令 4) 什么是金融行动特别工作组（FATF）？反洗钱国际化接轨~我国参与反洗钱组织构筑完整有效体系 I. 中国于2019年2月通过第四轮互评估，并于2020至2022年间提交了三次强化后续评估报告，在40项建议中共计达标31项。 II. 我国有望将在2024—2025年逐步启动FATF第五轮互评估流程, 以及互评估关注重点 3. 国际形势地缘政治，俄乌冲突影响，这些都显现出反洗钱工作已不再局限于技术性问题，而是与国际政治、经济、金融博弈捆绑在一起 1) 涉俄制裁形势分析 ~ 美方宣布新一轮涉俄制裁 2024年5月1日，美国政府又借口“涉嫌支持俄罗斯军工、能源发展”，宣布对近300个实体与个人实施制裁，其中包括20家位于中国内地和中国香港的公司。 2) 美国对俄罗斯金融支付领域的制裁 美国掌控的清算所同业支付系统（CH ipS）、联邦储备通信系统（Fedwire），以及受美国影响的环球银行间金融电信协会（SWIFT）报文系统是其制裁体系中的重要工具 3) 美国新一轮对俄制裁，会对中国企业产生哪些影响？ 美国商务部、国务院、财政部和贸易代表办公室分别从出口管制和禁运、经济制裁以及惩罚性关税等多个维度设置了一轮对俄菜单式贸易禁运和投资限制措施 二． 反洗钱制裁合规重点,合法从事跨境业务 1. 制裁的类型介绍~什么是“制裁”、“制裁风险”、“制裁合规” 1) 贸易制裁 2) 金融制裁 3) 全面制裁 4) 定向制裁(聪明制裁) 6) 旅行禁令 7) 制裁合规控制~军民两用货物名单：是指货物、软件或技术通常被应用于民用用途，但也有可能用于军事或用于制造大规模杀伤性武器。 8) 国际金融制裁领域的核心组织和机构~联合国制裁名单，美国制裁名单，OFAC制裁名单，FATF高风险名单区分 9) 多边制裁vs单边制裁 2. 制裁合规的主要方式最怕美国的制裁 1) 美国制裁概况与美国主要制裁清单 2) 金融制裁 名单制裁/行为制裁/全面制裁 I. 基于国家的制裁：全面制裁国家、部分制裁国家 II. 基于名单的制裁：各类制裁名单、SDN 50%规则 III. 初级制裁和二级制裁的原理与案例 3) 出口管制 I. 两用物项管控 II. 美国出口管制介绍 III. 金融机构出口管制和两用物项管控责任 4) 俄罗斯制裁为例： 资产冻结、 行业制裁、二级制裁，CAATSA项下的制裁要求 5) 制裁违规：OFAC执法行动重点趋势 3. 制裁合规实践 2) 制裁名单筛查机制 3) 制裁合规 - 客户尽调及交易调查 II. 高风险客户管控 III. 与不明身份客户开展交易 IV. 大额和可疑交易报送 4. 反洗钱与制裁合规工作总结 1) 合规工作需要全员参与，每一个员工都应该具备基本的合规意识和知识 2) 合规工作需要与科技相结合，利用先进的技术手段来提高监管效率和精度 3) 合规工作需要与国际合作相结合，共同应对跨境洗钱和恐怖融资活动 4) 客户全生命周期管理~ KYC是永远的进行式 III. 客户退出 5) 客户交易管理启示 I. 高风险国家/地区交易管控 II. 高风险业务类型管控 III. 高风险物项管控 IV. 开展跨境客户的 尽职调查/开展外贸新业态的反洗钱与制裁合规/开展两用物项和出口管制核查
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