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《老龄化催生养老金融需求》 第七次全国人口普查结果显示，我国人口呈现低增长、中生代劳动力人口下降较快、老龄化趋势增强的特点。当前，我国已转向 高质量发展阶段，经济长期向好，物质基础雄厚。可以预见的是，我国老年人健康老龄期将不断延长，整体素质将不断提高，收入水平将稳步增长，老年人为了自身福祉必将不断提高获取金融服务的意愿和要求，这将不断推动金融服务的优化完善， 拓展老年人普惠金融发展空间。央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2020年）》建议，“ 十四五”时期，要补齐老年群体普惠金融服务短板，有效应对人口老龄化挑战。 面对人口老龄化严峻的形势，“ 十四五”规划提出要完善养老服务体系，推动养老事业和养老 产业协同发展，健全基本养老服务体系，大力发展普惠型养老服务，支持家庭承担养老功能，构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系；发展“银发经济”，开发适老化技术和产品，培育智慧养老等新业态等。银 行业应当充分发挥自身的融资、服务、渠道、客户、产品等优势，瞄准‘银发经济’在养老政策宣导、产融结合、产品研发、金融服务、客户培养、投资者教育等多个方面发挥综合性、系统性的作用。。 授课大纲 一、 2023年中央金融工作会议提出了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章” 1) 养老金融与数字金融则首次出现在中央级别的会议上，数字金融泛指为传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资和其他新型金融业务模式 2) 养老金融则是指在积极应对人口老龄化的国家战略背景下，金融业聚焦养老金、养老服务、养老 产业提供金融支持 二、 养老金融的内涵与外延 1. 养老金融是什么? 1) 人口老龄化催生养老经济 大城市 65 岁以上老龄人口占比明显提升 2) 2013年9月6日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》（国发〔2013〕35号），我国养老服务业步入全面大发展的政策起点 4) “养老金融”在中国，最早出现在2012 年 I. 养老金融业务助力“银发经济”发展 II. 老年人作为普惠金融重点服务群体持续增长的金融需求 III. 养老金融成为银行重要业务板块之一 2. 我国养老金融的形势分析 I. 中国养老地产发展现状 II. 养老服务发展现状 III. 养老金融（Aging finance）养老金金融、养老服务金融和养老 产业金融 IV. 养老用品发展现状 II) 《国家积极应对人口老龄化中长期规划》 III) 《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》 IV) 《“ 十四五”积极应对人口老龄化工程和托育建设实施方案》 3) 《养老金融蓝皮书：中国养老金融发展报告（2023）》 三、 商业银行发展养老金融服务养老事业 1. 中国养老金融发展现状 1) 养老金规模持续增加,体量持续增长,投资收益丰厚 2) 养老服务金融稳步发展, 养老财富消费产品受到重视 4) “ 政府引导、 市场运作” 政策性、市场性金融工具 I. 国家发改委牵头推出普惠养老城企联动专项行动 II. 中央财政提供 14亿元专项资金重点支持 “ 社区、 医养、 学习、 旅居” 四类养老床位建设 III. 城企合作共同发起 产业基金, 鼓励和带动大健康生态链企业发展 2. 养老金融产品梳理 1) 信托端 3) 银行理财 4) 保险 I) 养老年金 II) 个税递延型养老保险 III) 养老保障管理产品 IV) 保险资管产品 V) 住房反向抵押养老保险 I) 考虑养老服务机构的特点, 资金活水引向养老领域 II) 创造直接融资机会, 对于市场化、规范化程度高的养老服务企业 III) 加大养老地产的融资力度 中国人寿设立总规模200亿元的大养老 产业投资 基金，该 基金专注于养老地产 产业领域投资 利用REITs、ABS等重要融资手段来为中国养老地产企业提供大额、低廉的资金支持 I) 增强面向老年客户人文互动的密度和深度，破解老年客户“数字鸿沟” II) 满足全生命周期配置需求, “个人养老”金融服务转变为“家庭养老”金融服务 III) 加强银政合作，获取优质客户资源突破养老 产业金融 IV) 信贷产品探索引入担保机制，创新动产、不动产、 股权、床位收费权等抵押担保模式，拓宽养老项目融资担保范围 V) 围绕老年客户全方位消费需求 在线医疗、家庭医生、高端体检、消费购物、家政服务、养老照护、旅居康养、游学助学、在线社交、公证养老等 I) 以 股权、 基金等形式投资养老护理、老年教育等领域 II) 银政、银企合作或合资，探索专业化、规范化自建老年大学、公益互助养老、康养旅养等非金融场景生态建设；
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