《服务实体经济推动跨境金融业务发展；含科技平台支持企业出海案例》 课程背景： 党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》，强调要“建立健全跨境金融服务体系，丰富金融产品和服务供给”。这是更好满足跨境贸易和投资需要的战略举措，将为扩大高水平对外开放、 拓展中国式现代化发展空间提供有力支撑。当前跨国企业对银行跨境联动服务需求底层逻辑已发生改变，资金安全成为跨国企业的关注焦点，联动客户筹资渠道和筹资币种重心发生转移，单一的融资诉求转向整体问题解决方案诉求。 全球化浪潮奔涌向前，中资企业踏浪前行。据商务部、外汇局统计，2024年1-7月，中国全 行业对外直接投资同比增长14.1%，达980.8亿美元，中国对外直接投资继续保持较快增长。2024年7月，商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局联合印发《关于加强商务和金融协同更大力度支持跨境贸易和投资 高质量发展的意见》，鼓励银行机构丰富完善 信贷产品服务，按照市场化、法治化原则给予更多支持。近年来，金融机构将服务实体经济作为根本宗旨，紧跟企业跨境金融服务需求，积极调整和优化海外机构及业务布局，持续开拓创新，完善跨境金融服务体系，以高质量金融供给全力为“走出去”企业保驾护航。 课程大纲： 一、 我国有序推进金融业开放，新时代我国跨境金融发展成效 (一) 贸易结算规模稳步扩大，服务进出口贸易能力持续提升 1. 中国银 行业协会发布《中国贸易金融 行业发展报告（2023—2024）》2023年我国主要商业银行国际结算金额再创历史新高，达到11.57万亿美元; 国家外汇管理局统计数据显示，2024年1—12月，银行累计结汇165448亿元人民币，累计售汇173317亿元人民币。 2. 银行和支付机构积极推行 数字化、自动化结算流程，提供快速、安全、低成本的结算服务。2023年国际保理业务同比增长16.7% 3. 针对高新技术和 专精特新企业实施跨境融资便利化政策，降低企业融资成本 (二) 我国对外直接投资渠道更加通畅 央行发布2024年，经常项下跨境人民币结算金额为16.27万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为12.39万亿元、3.88万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为8.25万亿元，其中中国对外直接投资连续十二年全球前三近八成投向四大领域 1. 连续8年占全球份额超过一成。2023年末，中国对外直接投资存量2.96万亿美元，连续7年排名全球前三。 2. 截至2023年6月末，中资银行在境外71个国家和地区设立了295家一级机构，为“走出去”中资企业提供便捷金融服务 3. 我国金融机构深度参与国际经贸合作，发起成立“ 一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR）、“ 一带一路”绿色投资原则（G ip）等，开展多层次跨境金融合作，拓宽中资企业境外 投融资渠道 (三) 金融市场对外开放持续扩大 1. 境内外金融市场互联互通稳步推进，沪深港通规模不断扩大 2. “债券通”“互换通”相继推出， 基金互认、ETF互挂、跨境理财通等试点持续推进 3. QFII/RQFII全面取消额度限制，截至2023年末，已有802家境外机构获批合格境外投资者资格；部分外资机构获批参与企业债务融资工具承销、国债期货交易试点 4. 中国国债被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大全球主流债券指数已有1100余家境外机构进入中国银行间债券市场，持债总规模超过4.2万亿元 (四) 人民币国际化取得积极进展 1. 2024年人民币在国际支付中占比达4.61%，保持全球第四大支付货币位置 2. 人民币成为我国跨境收付第一大结算币种，2024年6月，人民币在 国际贸易融资中的占比达5.99%，是仅次于美元的贸易融资币种 3. 人民币国际化网络更加完善，境外人民币清算行和央行间双边本币互换协议数量持续增长，人民币跨境支付系统（C ipS）在全球持续推广，业务范围覆盖超过180个国家和地区。 二、 最新跨境政策要点解读！我国对外开放新形势下跨境金融服务挑战与商机 (一) 跨境联动政策旨在促进跨境贸易和投资的 高质量发展，以及提升数据跨境流动的便利化水平。 1. 支持跨境贸易和投资 高质量发展的政策：商务部、中国人民银行等部门联合印发了相关政策文件，如《关于加强商务和金融协同更大力度支持跨境贸易和投资 高质量发展的意见》 2. 拓展跨境电商出口及推进海外仓建设的政策：商务部等部门还联合印发了《关于 拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》 4. 跨境服务贸易特别管理措施：商务部发布了《跨境服务贸易特别管理措施(负面清单)》和《自由贸易试验区跨境服务贸易特别管理措施(负面清单)》 5. 跨境贸易便利化措施：如天津海关实施的“统筹叠加”执法联动模式，通过统筹海关不同核查指令、海关核查和属地查检作业等 6. 鼓励银行保险机构基于真实可信的订单流、物流、资金流等数据要素，为跨境电商、海外仓企业提供优质金融服务 (二) 我国跨境金融服务体系的区域布局作出调整：新区域 1. 结合我国对外开放新局面，推动中资金融机构优化完善“ 一带一路”、RCEP等区域境外网络布局多元化 投融资服务 2. 【跨境联动政策的实际案例】 1) “东莞-香港国际空港中心”建设：这一项目首创了跨关境海空联运模式，将香港国际机场安检、打板、集拼等核心环节前置到东莞，从而大大提升了粤港澳大湾区货物的全球通达能力 2) 深圳跨境金融支付 服务创新：人民银行深圳市分行充分考虑深港两地居民的支付习惯差异，为港人量身定制了现金、扫码、刷卡等多门类、多品种的跨境支付方式。这一创新服务不仅优化了账户服务，便利了港澳人士境内消费，还通过构建深港宜业宜居生活圈，成为深圳改革的一个亮点案例 3) 宁波税务创新跨境交易服务：宁波市税务局联合外管部门，针对企业在办理境内外币支付和资本项目收入结汇两项外汇业务时存在的成本高、耗时长、重复付汇风险高等问题，创新推出了“智能核验+数字共享+用户画像”的服务模式，实现了境内运费外汇支付便利化 (三) 随着外部环境不确定性上升，跨境金融服务面临的风险更具复杂性、扩散性和危害性 1. 企业“出海”投资面临政权更迭、恶意审查等问题，密切关注政治氛围变化，做好风险识别与应对 2. 跨境资金流动方面，美西方国家宏观政策外溢可能带来外部冲击、引发汇率波动 3. 金融数据安全方面，数据跨境流动更加频繁，需持续提升数据安全治理能力 (四) 2025/1/22，中国人民银行、商务部、金融监管总局、中国证监会和国家外汇局联合印发《关于金融领域在有条件的自由贸易试验区（港）试点对接国际高标准推进制度型开放的意见》 三、 服务实体企业出海，亚马逊云科技（AWS）、等科技平台各自利用其核心优势，提供多维度的解决方案”。 (一) 亚马逊云科技（AWS） 1. 全球化基础设施：覆盖全球的数据中心，支持企业快速部署应用，降低延迟（如AmazonCloudFront加速内容分发）。 2. 合规与安全： 提供GDPR、H ipAA等合规认证，通过AWS Artifact帮助企业管理合规文档。 3. 行业解决方案：针对零售、制造、金融等 行业推出定制服务（如AmazonSageMaker支持AI模型训练）。 4. 合作伙伴生态：通过AWS Marketplace集成第三方工具（如Shopify、Salesforce），助力企业本地化运营。 5. 混合云与边缘计算：AWS Outposts支持混合云部署，满足企业对数据本地化的需求。 (二) 金蝶云 1. 财务与ERP本地化：提供多语言、多币种系统，适配海外市场的 会计准则（如IFRS、US GAAP）。 2. 税务合规：集成全球税务计算引擎，支持VAT、GST等复杂税务场景。 3. 生态合作：与当地金融机构、物流服务商合作，构建供应链与支付一体化解决方案。 4. 中小企业支持：推出轻量化SaaS产品（如金蝶云星辰），降低中小 企业出海门槛。 1. 音视频与社交生态：依托TRTC实时音视频技术，支持 直播、在线教育等场景出海。 2. 全球化CDN与网络加速：覆盖100+国家节点，保障低延迟访问（如 腾讯云CDN）。 3. 支付与营销整合：结合 微信支付生态，提供跨境支付解决方案；通过 大数据分析优化广告投放。 4. 游戏 行业专项支持：提供全球服务器托管、反作弊系统（如 腾讯云游戏解决方案）。 1. 电商与物流整合：与速卖通、Lazada等平台深度协同，提供一站式跨境电商解决方案（如Alibaba Cloud for Retail）。 2. 大数据与AI驱动：通过DataV分析海外市场趋势，利用AI优化 供应链管理。 3. 本地化运营中心：在东南亚、欧洲等地设立本地团队，提供语言和技术支持。 4. 弹性资源与成本优化：推出弹性计算实例（ECS）和预留实例券，降低企业IT成本。 (五) 这些平台科技提供服务的总结 1. 这些企业通过技术、生态与本地化能力的结合，帮助实体企业高效应对出海挑战，实现全球化布局。 1) AWS：强于全球合规与混合云架构，适合高度依赖云原生技术的企业。 2) 金蝶云：聚焦财务与ERP本地化，适合制造业及需复杂财税管理的企业。 3) 腾讯云：依托社交生态与音视频技术，适合内容驱动型 行业（如游戏、泛娱乐）。 4) 阿里云：整合电商资源与 大数据能力，适合零售及跨境电商企业。 2. 共同行动策略 可作为银行发展借镜的特色 1) 合规与安全：提供数据加密、DDoS防护及本地合规认证支持。 2) 行业垂直化：针对零售、制造、游戏等 行业推出定制化解决方案。 3) 生态合作：构建涵盖支付、物流、咨询的合作伙伴网络。 4) 培训与支持：提供技术文档、在线课程及24/7 客户服务。 3. 跨境金融服务不可避免的挑战与应对 1) 政治经济风险**：通过多区域备份（如 阿里云多可用区部署）保障业务连续性。 2) 本地化适配**：结合当地合作伙伴资源（如AWS Partner Network）快速响应需求。 3) 成本控制**：提供按需付费模式（如 腾讯云Serverless架构）优化企业支出。 四、 商业银行通过以下多种方式服务企业出海金融服务：银行案例 (一) 创新金融产品与服务 1. 提供多样化的贸易融 资产品。例如，浙商银行武汉分行通过跨境金融服务平台为湖北省某中小微企业办理出口信保保单融资业务 2. 推出线上化金融服务：邮储银行深圳分行的 “跨境企业” 模式小微易贷，依托企业海关报关 大数据，通过互联网渠道为小微企业办理纯信用、线上化融资业务 (二) 优化业务流程 1. 精简手续和缩短审批时间：建设银行深圳分行全面扩大本外币合一账户试点，增加服务网点 2. 提升结算效率：星展中国针对东盟国家客户对人民币清算的强烈需求，提供更加灵活、便捷的外汇结算和兑换服务 1. 支持企业海外投资与 并购：中行宁波市分行依托中银集团海内外一体化经营优势，打造多元化 “ 并购金融 +”服务，为企业提供以 并购贷款为核心，涵盖 并购顾问、股本融资等一系列组合方案 2. 跨境资金管理服务：建设银行深圳市分行运用全球账户信息报告、全球现金管理收付款、本外币跨境资金池等产品服务，为“走出去”“引进来” 企业提供境内外一体化资金管理服务，降低跨境资金运营成本 1. 汇率 风险管理：工商银行持续向企业宣传 “风险中性” 理念，普及汇率 风险管理支持和各类金融衍生工具，依托工行强大的金融服务网络，为企业量身定制金融服务方案(所有大行都有此功能配置) 2. 信用 风险管理：浙商银行通过运用内外部 大数据，建立涵盖 400 余项尽调指标的客户画像，同时利用 AI 智能模型技术进行客户分类评定，评定结果运用至外汇业务全流程、全生命周期管理 (五) 提供综合金融服务与咨询， 1. 一站式服务：招商银行推出 “跨境 E 招通”，围绕全新服务体系，充分发挥招商银行“境内外、本外币、离在岸、线上下、投商行” 五位一体的服务优势 2. 政策咨询与辅导：邮储银行深圳分行依托离岸银行、海外分行等国际业务平台，为企业提供跨境 并购、境外项目融资等 “一站式”跨境联动金融服务方案的同时，还提供外贸政策咨询等服务 五、 跨境金融的发展趋势体现了全球经济一体化 (一) 跨境金融合作加强 1. 中国金融机构正在加强与国外金融机构的合作，共同为企业提供海外 并购融资服务：降低企业的融资成本，提高融资效率 2. 合作不限于传统的贷款和信用证服务，还包括了更加复杂的金融衍生品和服务 (二) 人民币国际化进程加快 1. 跨境支付结算中人民币使用量的增长 2. 人民币在国际储备货币中的份额逐步增加 (三) 跨境资金流动便利化 1. 政策制定加强跨境金融监管合作，推动金融基础设施建设，促进跨境资金流动的便利化 2. 包括简化跨境支付流程、降低交易成本等方面 (四) 绿色金融与可持续发展 1. 金融机构和企业越来越重视在海外投资和融资活动中融入可持续发展的理念，支持绿色项目和环保 产业2. 全球对 环境保护意识的增强，绿色金融成为跨境金融的一个重要发展 方向
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