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《出国金融跨境服务》 课程背景： 随着中国经济的持续发展和居民财富的快速积累，送子女到外国留学，去国外旅游、探亲，移居海外等已成为越来越多人的选择。 财富管理与家庭规划衍生出来的出国金融服务变得备受瞩目，在人民币国际化和“ 一带一路”倡议大背景下，个人跨境金融正逐步成为各家商业银行战略重点业务，市场竞争也尤为激烈。随着我国改革开放步伐的加快，外汇业务的需求不容小视，如何销售外汇业务产品、如何提升零售银行中间业务业绩，各家银行也纷纷抓住这一契机，从加强海内外联动，将服务延伸到海外，为出国客户打造金融+非金融的一站式服务生态圈，为跨境贸易客户打造 降本增效的服务，同时业务发展注重金融监管和反洗钱相关政策，力推各自的出国金融跨境服务。 课程大纲： 一、 跨境金融全球专业知识 (一) 外汇市场及影响汇率的因素分析 2. 全球主要国家外汇市场及主要货币 1) 主要留学国家 2) 主要贸易投资国家 3. 影响汇率波动的主要因素 4. 外汇管制货币/商品/避险货币分析 5. 外汇的基本介绍、看懂趋势及外汇交易演练 6. 国际外汇市场日交易量6万亿美金，全球股市的27倍 7. 人民币汇率趋势与人民币国际化 (二) 交易外汇最大的需求是避险需求与投资保值增值需求 (三) 我国外汇市场开放脚步正在加速 1. 国家政策越来越开放 2. 人民币国际化提速 (四) 各地外汇体制，投资及税收政策→银行服务的竞争要点 1. 我国结售汇、汇款转账相关政策及实操注意事项 3. 境外留学、旅游、投资主要目的地的签证政策、投资政策、移民政策、税收等相关 法律实际较多客户选择美国、英国、欧盟国、澳洲、加拿大、新加坡 (五) 出国金融服务同业比较 1. 外汇相关金融产品 2. 海外投资相关产品 3. 其他行中资及外资竞争对手的相关产品，服务比较 4. 财产证明类∕留学相关卡∕商户及机构权益合作∕海外房产投资 (一) 国家外汇管理局搭建的跨境金融服务平台 1. 6个融资类应用场景和3个外汇业务便利化类应用场景 “出口 应收账款融资”“企业跨境信用信息 授权查证”“出口信保保单融资”…… 2. 有效拓宽中小微企业融资渠道～多家银行“出口数据贷”“出口易贷”“出口微贷”“跨境E贷”等线上信用类授信产品 (二) 促进跨境贸易便利化,全力稳外贸外资基本盘 1. 政策解读国家外汇管理局深入推进“放管服”改革，促进跨境贸易便利化 1) 经常项目便利化措施 2) 资本项目便利化措施 2. 地方各省出台政策为企业“出海”搭台、提升享惠和便利化水平、助力外贸新业态加速跑…… 3. 海关总署等六部委联合开展2023年促进跨境贸易便利化专项行动 (三) 跨国贸易发展现况与趋势： 1. 积极应对外贸订单大幅下滑及制造业外迁 3. 要围绕关键制造业 产业链“补链”“扩链”“强链” (四) 跨境贸易存在巨大套期保值需求商机 1. 美元指数与美元国际地位 2. 外币对交易逐渐升温 (一) 政府出台管理办法和文件 1. 《企业境外投资管理办法》 2. 《中央企业境外投资监督管理办法》 (二) 《关于进一步引导和规范境外投资 方向的指导意见》 国家鼓励开展/限制开展/禁止开展 (三) 中国企业境外投资应注意风险 (四) 什么是 ODI (一) 中国高净值人群整体呈现年轻化倾向 1. 科技创业新贵、 3. 境外金融 资产配置需求上升～对于跨境投资、ESG（环境、社会与 公司治理）投资等新的多元化 资产配置 4. 《2022年境外投资理财人群洞察报告》涨乐全球通联合益普索咨询发布 (二) 海外投资的投资渠道： 1. 沪港通、深港通、沪伦通、粤港澳大湾区“跨境理财通” 2. QDLP/QDIE/ETFLOF 3. 投资QDII 基金~投资者可以直接通过国内的账户平台买卖海外的 基金 / RQDII 4. 香港开户~开通香港账户，即可投资海外 基金或证券★监管政策 6. 通过外资银行如花旗，汇丰等平台进行 1. 生活需求类： 1) 海外购物、海外留学、海外旅游、海外移民 2) 香港保险、美股、外汇理财 (一) 家庭和群体 1. 高净值 2. 新中产 (二) 背景及考虑 1. 海外受教育背景 2. 海外工作生活经验 3. 外资企业工作背景 4. 本人或亲友具海外身分 (三) 境外旅游及留学客群解析 1. 纯旅游纯消费 2. 出境留学年轻化及跨世代 3. 教育环境考虑 (四) 留学与移民动身阶段～“抉择的时刻” 1. 幼小学阶段→早教机构课程 2. 中学阶段→在国内读国外教程还是直接出国的选择 高考（IB，A-level，VCE） 3. 大学本科及研究生 不同类型学校的材料要求和时间点把握 4. “移民”群体～各有所需 B. 子女教育 C. 投资移民 1. 客户接触及关系维护的互动 2. 不同时间点的有效跟踪服务 3. 话术演练（扩场景）找谈资切入 六、 跨境金融服务、出国金融客群梳理与交叉营销 (一) 业务销售流程及思路 1. 客户访谈体检 C. 跟踪及定期回访 2. 如何创造场景与提出有效的“谈资” A. 不同阶段、不同需求会有不同的切入 教育体制及留学的规划、移民投资的规画等 B. 满足客户的选择及需求 家庭成员因素、资金因素、教育压力、医疗改善、移民急迫性 3. 定期沟通与追踪需求触发因素详析 A. 交叉销售案例 B. Member getmember 4. 跨境客群场景营销 及演练 A. 教育场景精准营销 B. 思乡思亲情节精准营销 C. 理财需求分析场景精准营销 E. 金融与非金融服务场景精准营销 1. 留学教育类客群 A. 留学移民机构 B. 民办及涉外国际学校 C. 家长客群O2O获客/師長学生客群O2O获客 D. 互相引流 2. 出境旅游类客群 A. 出境旅游类机构 B. 有效结售汇(特别服务） C. 员工培训、权益合作（贵宾客户及私行级客户） 3. 商务投资客群 A. 置业 B. 移民 A. 食、衣、住、行、育、乐 B. 跨境贸易客户供应链 C. 出国金融跨境沙龙 D. 演练重点～围绕出国金融业务所涉及到的厅堂销售、活动营销、渠道外拓等各类场景
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