|
课程背景： 2024 年 12 月 25 日，国家金融监督管理总局令 2024 年第 7 号公布《金融机构 合规管理办法》，本办法 2025 年 3 月 1 日正式执行。 合规是金融领域深入贯彻习近平总书记法治思想、落实全面依法治国战略部署的必然要求，是金融机构稳健经营、 高质量发展的关键要素，是健全 公司治理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。合规的核心要义是遵循 法律法规、监管规范，不触“底线”、不碰“红线”。 《金融机构 合规管理办法》致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的 合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。 《办法》要求金融机构合规履职从高层做起，明确首席合规官和合规官的岗位设置和职责，培育合规文化，提高全体员工合规意识，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规氛围，有效保障 高质量发展。 课程收获： 1、全面了解金融单位 合规管理体系及风险管控理念（对标国资委 42 号文） 2、首席合规官的主体责任、合规审查及报告机制（三大核心义务） 3、管理人员面对的两大实质性风险：下对上的声誉风险、上对下的监管风险 4、从三道防线到五道防线，了解金融单位涉刑案件的突破点及风险点 5、从监管处罚案例审视金融机构人员风险的应对及自我保护 一、政策背景与核心要义解读 （2）守住不发生系统性风险底线； （3）深化供给侧结构性改革； （4）支持实体经济发展； （5）精准脱贫、稳定市场和扩大内需。 2、办法出台背景与监管趋势分析 （2）《办法》与《涉刑案件管理办法》《操作 风险管理办法》的协同关系 3、当前金融领域的痛点、热点和焦点（合规问题） （1）金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出 案例：一切问题都是人的问题，一切冲突都是利益的冲突（解决信息不对称） 案例：从恒大暴雷反思金融监管与企业责任 （3）金融服务实体经济的质效不高 案例：网贷及 P2P 的资本原罪（网贷对实体经济的吸血效应） （4）金融乱象和腐败问题屡禁不止 案例：中共十八大以来反腐路线图 4、办法核心条款解析与合规新要求 （1）适用范围扩展：覆盖银行、保险、信托等全金融机构类型 （2）合规定义升级：从“符合规范”到“防控风险”的动态管理 三项核心原则：全面性、独立性、有效性 5、2025 年度国家金融监督管理总局监管重点：2025年度工作计划 （1）从2021年合法合规建设年谈起 （2）金融监管处罚案例看合规： 二、合规管理架构与职责：在合规管理组织架构中，各部门和岗位的职责分工应明确且相互协调。 （1）组织体系建设；企业/组织各个机构、部门、岗位各自的合规职责问题 （2） 公司治理机构，包括党委、董事会、经理层等的合规职责 （3）公司领导人和合规领导机构，包括主要负责人（党委书记、董事长）、合规委员会、首席合规官的合规职责 （4）公司部门层面，包括业务职能、 合规管理、监督检查 “三道防线”合规职责 （5）员工层面，包括专职合规岗、 合规管理员、全员的合规职责 2、风险；不以人的意志为转移的不确定性 （1）操作风险 （2）道德风险 （3）欺诈风险 （4）声誉风险 【案例分析】员工行为管理屡罚不止 （1）依法合规。依法合规经营是金融机构一切活动的底线和红线 （2）全面覆盖。全流程、全领域、全部环节和全体员工 （3）独立权威。 合规管理措施和要求得到严格执行，对违规行为严肃问责 （4）权责清晰。以三道防线为核心的主体责任、监督责任及管理责任 （5）务实高效。以 数字化关注重点领域、关键人员、重要业务 4、关键岗位职责与履职保障 （2）首席合规官权限：知情权、预警权、独立报告权等 （3）合规人员配置标准与专业能力建设要求 （1）总部设置首席合规官，分支机构省级公司设置合规官 （2）合规官不得兼任前台业务、财务、资金运用及 内部审计工作 （3）独立权威。符合高管任职资质，且家世清白、品行端正，无重大财务负面 （4）合规审查。负责单位发展战略、重要内部规范、 新产品和新业务方案、重大决策的合 规审查，并出具书面合规审查意见 （5）报告机制。合规审查意见未被采纳的，应提交董事会或执行董事审定并定期向监管报 告，重大风险首席合规官应当以个人名义向监管报告。 6、金融机构首席合规官的六大权力及责任上不封底 （1）组织权。组织推动 合规管理体系建设及合规履职情况 （2）知情权和调查权。向各单位进行质询和取证，要求关人员作出说明 （3）建议权或预警提示权。提出建议并监督其及时落实
（4）审查权。重大决策、公司战略及新业务、 新产品，出具书面合规审查意见 （5）监督检查权。对机构经营管理和员工履职行为的合规性进行监督检查 （6）一票否决权。 （7）责任上不封底。对一切重大决策的合规性承担责任，最高追究刑事责任 （2）高级管理层负责与组织（设置首席合规官） （4）经营管理行为及员工履职行为的双重合规 （5）正确理解三个区分开来在合规管控的案例运用 （1）建立健全业务部门与合规、审计部门的大联合监督机制 （2）细化合规风险的识别、评估、应对和处置流程，明确合规操作指引 （3）推进合规管理信息化建设实现合规风险的自动识别、监测和预警 （4）关注新兴业务合规风险，制定相应的合规管理措施 （5）参与国际合规标准的制定和实施，提升 国际金融合规领域的竞争力和话语权 （6）以 消费者保护为合规工作的重要 目标，践行中国金融的政治性、人民性 （1）数据库关联。提升内规与外规的关联性，使得内外规的查询更加精确 （2）制度修订统一化。综合考量内外规的管理要求，避免制度冗余 （3）制度评估体系。以评估结论为依据，及时补充、完善制度的缺失 （4）罚单数据库。以省监管局为框架建立监管处罚模型（一把手决定监管力度） 3、全业务场景、全生命周期合规检查及“五位一体”监测体系 （1）高风险业务场景识别 1) 信贷审批、资金交易、客户信息管理等关键环节；以事件、客户、员工、收付款及业务信息搭建风险数据集市 2) 员工异常行为排查要点（如账户异动、社交关系异常） （2）以产品、业务为切入点，构建针对性的监测指标规则及风险模型 （3）案件风险防控机制；打通案防、风险处置堵点，构建风险、内控、合规、案防、考核监督“五位一体”的管理机制 1) 涉刑案件早期预警与处置流程优化4 2) 操作风险“三道闸门”控制法：制度、系统、文化
4、某金融机构合规管理最佳实践；上行下效 （1）董事会和高管层一定要重视并率先垂范。 （2）必须有部门、有人做这个事并有明确的职责。 （3）从制度梳理对接入手。 （5）从员工行为排查切入，从员工培训教育切入。 1、管住自己的嘴 --从马云外滩讲话到巴塞尔协议 2、管好手下的人 --用正确的人做正确的事 3、违规行为处罚标准与案例警示；正确应对行业监管检查 --董事、高管及合规官的个人追责情形 --监管谈话与整改措施落实 4、构建不敢、不想、不能、不愿的合规文化
| 
