（案例驱动）

（1）经济由高速增长向高质量发展；

（2）守住不发生系统性风险底线；

（3）深化供给侧结构性改革；

（4）支持实体经济发展；

（5）污染治理；

（6）精准脱贫；

（1）金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出

案例：一切问题都是人的问题，一切冲突都是利益的冲突（先解决信息不对称）

（2）经济金融风险隐患仍然较多

案例：从恒大暴雷反思中国金融监管与企业责任

（3）金融服务实体经济的质效不高

案例：网贷及P2P的资本原罪（网贷对实体经济的吸血效应）

（4）金融乱象和腐败问题屡禁不止

案例：中共十八大以来反腐路线图

（1）基本方针：稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹

（2）“三个有利于”原则：

--有利于支持实体经济

--有利于防范金融风险

--有利于保护消费者合法权益

（3）维护金融稳定视角：用公司治理约束资本的无序扩张

（4）维护社会稳定视角：消费者权益保护、个人信息保护、声誉风险

（1）与三个办法相关的信贷违规

（2）与断卡行动相关的账户管理违规

（3）与9号令相关的消费者权益保护违规（含个信及投诉）

（4）与一法四令相关的反洗钱违规

（5）与从业人员行为管理指引相关的员工行为违规

（1）合规手册：以《反洗钱法》《数据安全法》《金融机构合规管理办法》等法律法规为底线，确保业务符合监管要求

（2）基本制度：横向到边、纵向到底‌，覆盖各业务领域和环节，加强重点领域及关键人员、重要业务（如反洗钱、数据安全）的专项合规要求‌

（3）专项指南：制定合规政策，细化反洗钱、数据安全等专项制度‌（与监管文件及要求一一对应）

（4）预设目标：明确合规管理权责划分，覆盖各业务领域和岗位‌，实现“外规内化”的动态调整机制‌

（1）全面覆盖‌：贯穿决策、执行、监督全流程（三个带头）；

（2）独立权威‌：确保合规措施严格执行（防火墙机制）；

（3）权责清晰‌：落实“三道防线”责任（五道防线）；

（4）务实高效‌：运用数字化手段提升管理效率‌（AI反哺机制）

（1）利用审批权进行权力寻租

（2）利用监管权进行寻租与共谋

（3）利用工作便利变相贪污公款或挪用资金

（4）通过转让信托受益权、财务顾问、内幕交易等获取不当利益

（1）第一道防线。加强干部选择，用正确的人做正确的事。

（2）第二道防线。强化员工行为管理，防止逆向选择。

（3）第三道防线。制度的健全性及遵循有效性，防止合规绝对化。

（4）第四道防线。基于风险地图的持续合规，防止堡垒在内部崩溃。

（5）第五道防线。加强案例宣导，让防火墙带电，用恐惧唤醒良知。

（1）风险的时代性：一个时代有一个时代的风险应对模型

（2）风险的传染性：声誉风险的穿透式杀伤

（3）风险的投机性：明知山有虎的逆向选择和沉没成本

（4）人对风险的双重属性：一切问题都是人的问题，问题的背后是利益

（5）风控理论（学院派）两大滞后性：需求碎片化+从三道防线到五道防线

【案例分析】某单位资金部负责人逆向操作案件案件

（1）预警机制：涉刑案件风险识别的大数据建模

（2）员工行为管控：坚持成年人的不可教育，坚持选择重于培养

（3）关键岗位监督：党建引领下的大联合监督

（4）内部审计：让铁丝网带电，给员工未来，给领导安全感，

（5）问责整改机制：让违规者社死，让天下没有免费的舞弊

（6）举报机制：基于人性视角的隐性监督

（7）教育培训机制：以身试法和现身说法，唤醒内心的恐惧和良知

（1）选择重于培养：用正确的人做正确的事，设立首席合规官并明确其任职条件与职责‌（赋予一票否决权）；

（2）聚焦本质‌：通过监管政策解读与行业风险图谱分析，锁定企业合规管理中的“一”（如金融行业的反洗钱、消保、数据安全等核心领域）；

（3）战略取舍‌：明确“做什么”与“不做什么”，通过舍弃非核心业务，对高风险业务实施“穿透式管理”，将80%以上合规资源投入关键环节（如重大交易的事前审查及员工行为监控）‌；

（4）简化流程：遵循“奥卡姆剃刀原则”，减少冗余流程，将合规要求嵌入业务场景分层制度设计‌。采用“1+N”制度架构：1部基础合规手册（明确红线条款）+N个领域操作指引（如采购、营销）；

（5）关键少数引领：董事会及高级管理人员需带头履行合规职责‌，强化员工行为排查，形成“不敢、不能、不想”的合规氛围‌；

--管好手下的人