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课程背景： 客户风险是金融机构经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是金融机构加强 内部控制建设的重要内容，客户 尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。 课程收益： 熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过 非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员 尽职调查报告的撰写能力。 培训对象：客户经理（ 信贷员）、分支行行长、 信贷部及风险合规部从业人员等 课程时间：2天 课程大纲： 1、调查企业客户的基本情况 1）客户概况（客户自身基本情况） 2）客户股东情况及资本构成 4）客户管理水平评价 5）经营活动基本情况 6）关联企业或关联人物 2、企业财务因素分析 1）客户财务因素分析的方法 2）偿债能力分析 3）获利能力 4）营运能力分析 4、客户担保情况分析 1）企业整体架构 2）会计部门架构 3）会计主管和人员的资历、素质 4）每月会计结帐程序 5）基本内控程序的执行 1）现场调查 2）非现场调查 2）收集资料 3）调查分析 4）实地调查 5）综合评估 四、面谈的方法与技巧 3、访谈时的相互配合及注意事项 1) 担保人恶意的出租陷阱识别及防范 2) 担保人资格的调查 3) 抵押人脱保的陷阱及风险防范 2) 抵押物优先权的调查 3) 抵押物质量缺陷的调查 4) 抵押物所有权缺陷的调查 5) 抵押物变卖容易度的调查 1、 面对企业，深入实际 3、意见和情况要一致 二、授信调查报告的主要形式 1、纸质 2、电子版 三、授信报告的主要内容 1、授信报告主要组成部分 1）授信报告首页 2）授信报告的声明与保证 3）正文 2、授信报告正文的四个组成部分 1）结论 2）基本情况 3）信用等级 4）授信量分析 四、授信量分析 1、资金需求量分析 2、资金来源量分析 3、信用需求量分析 五、尽职调查报告撰写案例点评 1、喧宾夺主案例解析 2、复制粘贴典型案例 3、结构不对案例解析 4、内容不全面案例解析 5、分析与结论不一致案例解析 课程小结
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