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课程背景： 资产配置在当前金融环境变迁迅速的重要性不言而喻。大部分个人都面临着 资产配置的抉择，比如是持有现金还是存在银行，短期还是长期；如何在股票、债券、 基金等金融 资产中配置；购买房地产也属于 资产配置，不论是自住还是投资。但是在国内，居民的 资产集中配置在房地产和银行存款上，投资者对于个券/单个产品选择、买卖时间选择的重视度远高于 资产类别的选择，更乐于"把鸡蛋都放在一个篮子里"而非分散投资。然据调查显示，现阶段居民财富的快速提升， 资产配置开始起步，而高净值人群更注重分散投资，风险偏好也有所提升， 资产配置的需求愈发凸显。随着房地产投资属性的下降，资本市场的不断发展，金融产品的逐渐丰富，海外投资渠道的逐步形成，居民进行大类 资产配置的必要性和可行性都在提升。在当前形势下，单一 资产投资势必无法满足投资者的需求，而 资产配置将会成为投资实践过程中越来越重要的环节。 近几十年来，国内投资理财市场风起云涌，特别实在金融 行业改革进入深水区后，传统银行面临这更多的市场挑战，股份制银行、区域性银行、在线银行，产品方面亦是由于创新而层出不穷，房产、信托、 基金、 私募、保险等各个方面都有了巨大的变化；然而投资方面最近十几年来却又是几家欢喜几家愁，特别是股市、房市波诡云遮；随着居民财富的不断增长和生活水平的不断提高，银行客户对于投资理财方面有了更深刻的理解与需求，而伴随着国内经济环境的变化和金融市场投资标的的不断进化，投资者对于市场解读和在新形势下的投资 方向和标的选择则显得更加谨慎。 放眼望去，近年来在股市、债市、 基金市场折戈的投资者又是一波接一波，到底是什么原因造成这样的局面？是市场不给力？还是银行的专业人士给的建议不够专业？还是投资者或者客户自身存在一些问题无法适应目前中国的投资市场？众说纷纭；然，作为职业的银行从业者，怎样才能从中摆脱困境、走出泥潭，带领客户走向更加稳健的收益 目标，则需要我们共同努力，同舟共济。 课程收益： 1．了解投资标的的特征、功能、亮点、投资要点、注意事项等 6．通过案例教学让学员快速学以致用 授课对象：银行个金条线客户经理 课程模型：
课程大纲 第一讲：市场摸底 2. 中美两国的比较分析 3. 居民家庭金融 资产配置的影响因素分析及优化对策 2. 高净值人群海外投资现状 四、中国高净值人群规模及构成 1. 中国高净值人群规模 2. 千万富豪地域分布及人群构成 3. 亿万富豪地域分布及人群构成 1. 美国：热衷高风险投资 2. 日本：保守型中的典型 3. 欧元区：相对"激进" 4. 中国：趋势是多元发展 第二讲：主次分明--可配置的主要资产类别 1. 黄金--永远闪亮亮的避险保值投资工具 2. 保险--家庭经济生活的守护者，国内好还是国外好？ 3. 基金(含FOF)--跑赢通胀最理想的不二选择 4. 理财--将逐渐成为人们记忆中的一部分 5. 房产(含房地产 基金)--高净值人士投资的最爱 6. 私募股权( 基金)--长期投资，真能捕获独角兽的投资渠道 第三讲：理念引领 2. 主要类型 4. 策略和步骤 5. 考虑因素 1. 美林投资时钟理论 2. 美国市场对美林时钟理论验证 3. 对股票市场的影响 4. 对债券市场的影响 5. 对外汇市场的影响 三、值得借鉴的三大投资理念 1．风险与收益并存 2．长期投资的理念 3．分散投资的理念 四、致命的五大投资理念 1．要想赚钱必先预测 2．依赖权威言听计从 3．可靠消息投机取巧 4．投资必分散或集中 5．要赚大钱必冒大险 一、投资理财的三把金钥匙 1．流动性 2．收益性 3．风险性 1 . 世界上最稳健的家庭 资产配置"标准普尔家庭资产象限图" (1)标准普尔家庭资产象限图——"要花的钱"解析 (2)标准普尔家庭资产象限图——"要花的钱"解析 (3)标准普尔家庭资产象限图——"生钱的钱"解析 (4)标准普尔家庭资产象限图——"保本升值的钱"解析 (1)退休养老 (2)医疗保险 (3)子女交易 (4)创业规划 (5)其他规划 (1)高风险高收益投资品种 (2)中等风险收益投资品种 (3)低风险收益投资品种 三、资产配置十步法 1．了解客户 2．分析资产现状 4．整理资产配置思路 5．匹配产品 6．复核检查 7．确定方案 8．执行方案 9．评估效果 10．调整优化 课堂演练 1．学员结合案例讨论，并制定客户投资与资产配置思路与方案
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