《流动资金贷款管理办法》自2024年7月1日起施行。通过本课的学习，可以使学员了解新《流动资金贷款管理办法》中的相关内容，熟悉流动资金贷款操作实务中所要关注的主要风险点及相关管理要求，掌握流动资金贷款的定义与要素、贷款调查与风险评价、授信协议及合同、担保方式、授信用途、贷后管理等方面的业务规则和操作实务，并可以有效运用一些方法来解决实际业务问题。

流动资金贷款的定义与要素、贷款调查与风险评价、授信协议及合同、担保方式、授信用途、贷后管理

1天，6小时/天

银行各相关条线负责人、各支行负责人、客户经理、风控人员

专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼

一、      前言

(一)     近期金监管局系统银行业处罚情况

(二)     《流动资金贷款管理暂行办法》vs《流动资金贷款管理办法》

(三)     课程预览

二、      定义与要素

(一)     什么是流动资金贷款

新、老办法对流动资金贷款定义的不同，从贷款人、借款人、授信用途、币别四个方面进行分析。

(二)     流动资金贷款的相关要素

1.    金额

1)   几个概念：客户风险限额、总量、额度、单笔合同金额、单笔提款金额、单笔支付金额

2)   流动资金贷款需求量测算

A.   为什么你的需求量测算总是算不出来？

B.   流动资金贷款需求量测算案例

2.    期限

3.    利率

1)   几个概念：固定利率、浮动利率、重新定价日、浮动周期、逾期/挪用罚息率

2)   浮动利率案例

4.    支付

1)   受托支付与自主支付

2)   受托支付标准

3)   支付方式

4)   支付中的特殊情况：同名划转、受托支付发生退款、突破自主支付限额、资金池

5.    还款

三、      贷款调查与风险评价

(一)     基本条件

(二)     尽职调查的内容

(三)     尽职调查的角度

(四)     现场调查的方法

(五)     尽职调查的重点

1.    实际控制人

1)   企业性质

2)   股权结构

A.   股权生命九条线

B.   六种常见的股权架构

3)   法人/法定代表人/法人代表

4)   公司治理机制

5)   公司章程中应注意的规定

6)   实际控制人/管理层的情况

2.    经营情况

1)   宏观分析——PEST分析模型

2)   行业分析——五个视角和五力分析模型

3)   微观分析——SWOT分析模型

4)   经营情况分析的核心

3.    财务状况

1)   “三大表”与“三小表”

2)   财务报表分析的核心

3)   “五步三问”法

A.   案例一

B.   案例二

四、      授信协议及合同

(一)      授信合同结构图

(二)      授信合同种类

1.综合授信额度

2.最高额担保

（1）最高额保证（公司/个人）

（2）最高额抵押（公司/个人）

（3）最高额质押（公司/个人）

3.流动资金贷款合同

五、      担保方式

(一)     保证

1.    保证的定义

2.    保证的范围

3.    特殊担保人对外担保

(二)     抵押

1.    抵质押品类型

2.    抵押权

3.    注意事项及风控措施

(三)     质押

1.    质权

2.    权利质权

3.    特殊的质押：保证金质押、出口退税账户质押、收费权质押、理财产品质押、存货质押

(四)     足额抵质押与不足额抵质押

(五)     低信用风险/类低信用风险业务

(六)     最高额担保

(七)     关注两个查询

六、      授信用途

(一)     借款需求：借款人为什么会出现资金短缺并需要借款?

(二)     流动资金贷款用途的禁止性规定

(三)     关于授信用途的讨论

(四)     授信用途真实性和合理性判定

1.    采购类

2.    工程类

3.    融资租赁类

(五)     贸易背景证明材料

(六)     如何区分流动资金用途和固定资产用途？

(七)     特殊用途贷款

借新还旧、还旧借新、置换贷款、贷款重组、贷款展期、无还本续贷

七、      贷后管理

(一)     贷款资金流向的监控

(二)     关注六个变化

(三)     借款人出现危机的预警信号

八、      问与答

针对学员在课堂上提出的问题进行解答