|
课程背景： 银保监会、中国人民银行2月11日联合发布《商业银行金融 资产风险分类办法》，《办法》 拓展了风险分类的 资产范围，提出了新的风险分类定义，要求商业银行遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则，对承担信用风险的全部表内外金融 资产开展风险分类。其中，针对重组 资产的规定发生重大变化，不再统一要求重组 资产必须分为不良。 课程收益： 结合最新监管政策，透析传统不良 资产的经营模式与现行多元化的不良 资产经营模式，实务案例解析不良 资产处置方案，全方位掌握不良 资产经营管理与风控； 课程大纲 第一讲：最新法规及监管政策走向 1、2022年监管机构处罚解析 2、2023年监管机构处罚解析 3、2023年较2022年监管处罚有何不同 4、2023年之后监管处罚趋势分析 5、新规执行后监管的处罚角度趋势分析 1、《办法》制定的背景 3、银行风险分类管理 4、监督管理要求 1、以时间为主线划分标准的四级分类到多个量化条件的五级分类 3、多样化分类条件反映了发展中社会对借款企业和借款人多角度审视的视角方式 1、严格执行时间要求，避免不准确情形 2.1 观察期的设立（不得少于连续两个还款期） 2.2 观察期的期限（六个月延长至一年） 2.3 观察期的标准 3、逾期超90天债权应归为不良 5、以评估债务人履约能力为中心的分类 5.1 开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力 5.2 加强对债务人第一还款来源的分析 第五讲：分类新规执行后银行的注意事项 2、尽快完善制度流程，厘清各自责任 3、第一还款来源与第二还款来源分别 4、如何评估以履约为中心 5、债权如何开展跨行交叉认定 6、重组类贷款的规模攀升带来的风险隐患 7、如何防止业绩分化 8、新规执行后带来的“两宽”、“两紧”的思考 第六讲：分类新规执行后银行的应对措施 1、重视并建设重组资产管理能力 2、加强落实资产穿透管理 3、推进分类与减值的结合与联动 4、加强贷投后管理与主动风险应对能力 6、 完善数据支撑与系统支撑 第七讲：新规执行后贷后管理中存在的主要痛点 1.贷后管理上的意义 1. 从长期来看，贷后部门是成本部门，而非利润中心； 2. 是执行部门，而非风控的核心环节 3. 借款人群的质量决定了逾期用户的质量 4. 逾期用户的质量决定了催收回款的水平 5. 催收应该成为一个标准的流水线作业，而不是主要靠人的经验 第八讲：新规执行后贷后检查的内容和方法 一、贷后检查的内容 1、资金流向检查 2、贷款到期前回访 3、定期贷后检查 二、贷后检查的方法 1、日常观察 2、非现场检查 3、现场检查 三、预警信号的识别 4、企业预警信号 四、贷后管理中市场变化分析 第九讲：新规执行后五级分类应该怎么做 一、新规的主要变化解析 二、新规中对于重组资产怎么界定 四、新规中对于重组资产分类的变化 五、重组资产如果二次重组分类的变化 七、新规中部分重点条款重点解析
| 
