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银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法解读 一、制定目的及意义 为深入贯彻落实党的二十大精神，坚决遏制银行保险机构涉刑案件风险高发态势，金融监管总局制定了《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》。该办法的出台将有助于银行保险机构更好地防范和化解涉刑案件风险，保障金融安全，维护金融消费者合法权益，促进银行业和保险业健康有序发展。同时，该办法也体现了金融监管部门对于防范化解金融风险的决心和力度，对于规范银行业和保险业的经营行为，维护金融市场的稳定具有重要意义。 二、原则解析 1. 预防为主、关口前移 2. 全面覆盖、突出重点 3. 法人主责、分级负责 4. 联防联控、各司其职 5. 属地监管、融入日常 三、2024年监管趋势预测分析 1.持续提升监管有效性 1.1 聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，把板子真正打准、打痛。 2. 实现金融监管全覆盖 2.1 管合法更要管非法 2.2 管行业必须管风险 2.3 金融监管总局牵头建立兜底监管机制 3. 既要管“有照违章”，更要管“无照驾驶” 四、主要内容 1. 明确涉刑案件风险防控的目标和基本原则。 2. 突出法人主责，明确银行保险机构涉刑案件风险防控的主体责任，要求健全组织架构、完善制度机制、全面加强风险预防、依法规范处置。 3. 明确各方职责。强调银行保险监督管理机构、自律组织、银行保险机构的职责。 4. 建立预防机制。要求银行保险机构建立健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，前移涉刑案件风险防控关口，从源头上防范化解涉刑案件风险。 5. 强调重点防控领域。包括非法集资、内外勾结违法违规行为等。 6. 规范处置要求。对涉刑案件风险的处置程序、报告要求等进行了明确。 7. 监管要求。强化监管部门对银行保险机构涉刑案件风险的监管职责，建立健全监管制度，完善监管手段，提高监管质效。 8. 法律责任。对违反本办法规定的银行保险机构及其相关责任人员规定了相应的法律责任。 五、同业监管处罚案例详细解析 1. 建设银行被重罚3791万元：揭示金融违规的严重性 2. 中信银行被处罚2.24亿元，涉及五十六项违约事项 3. 农业银行被重罚2710万元，揭示信贷业务违约事项 4. 中国银行被没收违法所得及罚款，揭示账户管理风险 六、典型案件深度剖析 1. 某农商行巨额贷款诈骗案 2. 信贷业务操作风险控制与防范 3. 新员工隐瞒关联关系发放贷款引发不良 4. 协助客户伪造他项权利证书导致担保悬空 5. 未尽职调查报批业务导致信贷业务不良 6. 伪造（私自保管）客户印章引发的风险事件 7. 贷后未及时披露风险预警事件导致不良 8. 协助客户资金过桥引发的风险事件 9. 与授信客户资金往来引发的风险事件 七、内控体系建立与完善 1. 商业银行内部控制 2. 流程梳理与合规风险地图构建 3. 员工异常行为监测与控制 4. 全员参与机制的构建 5. 银行合规文化的培育
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