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张光禄:宏观市场,社融、信贷需求培训

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宏观市场,社融、信贷需求培训课程大纲
张光禄老师
【课程背景】
在当前复杂多变的经济形势下,金融市场的波动与宏观经济环境的关联愈发紧密。对于中粮信托普惠金融业务总部及其相关风控、运营、IT 人员而言,深入理解宏观市场动态、社融规模的变化以及信贷需求的趋势,不仅是提升业务能力的关键,更是把握市场机遇、防范金融风险的必要前提。中小微金融部和资产证券化与消费金融部作为业务的核心部门,其员工对宏观经济的敏锐洞察和准确判断,直接影响到公司业务的拓展和盈利能力。因此,本次培训旨在通过系统性的学习,帮助学员构建全面的宏观经济分析框架,提升其在实际业务操作中的决策能力和风险把控能力。
【课程收益】
1.  帮助学员建立从宏观到微观的全面经济分析思维,理解宏观经济变量对金融市场和业务的传导机制,学会从多角度分析市场变化,提升思维的广度和深度。
2.  引导学员将所学的宏观经济知识应用到日常工作中,优化业务流程,提高风险识别和应对能力,从而实现从理论学习到实际行动的有效转化。
3.  教授学员实用的宏观经济分析方法和工具,如数据分析、趋势预测等,使其能够独立进行宏观经济研究,为业务决策提供有力支持。
4.  通过案例分析和实战演练,提升学员在信贷审批、风险评估、产品设计等方面的专业技巧,增强其在复杂市场环境下的业务操作能力。
【课程内容】一、 宏观经济基础与市场体系(0.5 小时)
1.  宏观经济指标解读
Ø  讲解GDP、CPI、PPI、失业率等核心指标的含义、计算方法及对经济的影响
Ø  案例分析:通过对历史数据的解读,分析宏观经济指标的变化趋势及其背后的经济逻辑
2.  宏观经济政策框架
Ø  货币政策与财政政策的目标、工具及传导机制
Ø  现场互动讨论:结合当前经济形势,探讨货币政策和财政政策的协同作用及可能的政策走向
3.  金融市场体系概述
Ø  货币市场、资本市场、信贷市场等主要金融市场的功能、结构及相互关系
二、 社会融资规模解析
1.  社融概念与构成
(1)   社会融资规模的定义
(2)   统计口径及主要构成部分(人民币贷款、外币贷款、企业债券、政府债券等)
2.  社融对经济的影响机制
(1)   社融规模与经济增长、通货膨胀的关系
(2)   社融规模对实体经济的资金支持作用
3.  社融数据解读与分析方法
(1)   解读社融月度、季度和年度数据,把握数据背后的经济信号
(2)   小组讨论:结合近期社融数据,分析经济形势和市场趋势,并提出相应的业务建议
三、 信贷需求分析
1.  信贷需求理论基础
(1)   企业和居民信贷需求的决定因素
(2)   投资回报率、收入水平、利率等的深度分析
(3)   运用经济学模型,分析信贷需求与宏观经济变量的关系
2.  中小微金融业务信贷需求特征
(1)   个贷、房抵贷、汽车贷等业务的需求特点、影响因素及市场趋势
(2)   中小微金融业务中信贷需求的识别和把握技巧
3.  消费金融业务信贷需求分析
(1)   消费金融市场的发展现状、信贷需求特征及驱动因素
(2)   深入分析目标客户群体的信贷需求特点及营销策略
四、 宏观经济与信贷业务的关联
1.  宏观经济周期对信贷业务的影响
(1)   经济扩张期、收缩期、衰退期和复苏期的信贷业务风险与机遇
(2)   策略讨论:针对不同经济周期阶段,制定相应的信贷业务策略
2.  行业发展趋势与信贷投向
(1)   重点行业的发展趋势对信贷需求的影响
(2)   分析不同行业的信贷风险特征
3.  区域经济差异与信贷业务布局
(1)   不同区域经济发展水平、产业结构对信贷业务的影响
(2)   通过区域经济数据对比,探讨优化信贷业务的区域布局
五、 实操技巧与策略制定
1.  信贷风险评估与防控技巧
Ø  基于宏观经济分析的信贷风险识别方法(行业风险评估、企业财务分析)
Ø  模拟演练:通过模拟信贷审批场景,练习风险评估和防控技巧(根据现场时间安排)
2.  信贷产品设计与创新策略
Ø  根据宏观经济形势和市场需求,设计差异化的信贷产品
Ø  小组作业:以实际业务需求为背景,设计一款创新信贷产品并进行展示
3.  客户拓展与维护策略
Ø  结合宏观经济环境,制定有效的客户拓展和维护策略,提高客户满意度和忠诚度
Ø  深入分析客户拓展和维护的成功策略
六、 课程总结与展望

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