支付结算业务培训课程大纲 【课程背景】 随着金融科技快速发展、跨境贸易增长及监管政策迭代,支付结算业务已成为商业银行核心竞争力的重要组成部分。本课程针对银行从业人员系统梳理支付结算全链条知识,强化风险防控意识,提升业务创新能力。 【课程收益】 Ø 掌握支付结算体系核心架构及监管逻辑 Ø 熟悉主流支付工具的应用场景与风险特征 Ø 理解支付清算系统的运行机制与操作要点 Ø 洞察数字货币、跨境支付等创新业务趋势 Ø 通过真实案例提升异常交易识别能力 【课程大纲】 一、 支付结算基础 1.定义与作用 经济活动的"血液循环系统"解析 案例:某省农副产品交易市场结算延迟事件分析 2.体系构成 (1)央行清算系统(CNAPS) (2)商业银行结算网络 (3)第三方支付机构 3.发展趋势 (1)数字货币DCEP的试点应用 (2)跨境支付结算的区块链实践 案例:Ripple Net在国际汇款中的应用 二、 支付工具全景图 1.传统工具 票据(支票/汇票/本票)风险防控要点 案例:某企业电子商业汇票伪造案 2.电子支付工具 银行卡(磁条卡→芯片卡→虚拟卡演进) 移动支付(支付宝/微信支付技术架构) 3.新兴工具 数字人民币硬钱包试点情况 生物识别支付的安全边界探讨 三、 支付系统分类 1.按时效性 (1)实时支付系统(如网银互联) (2)批量处理系统 2.按业务类型 (1)大额支付系统(HVPS) (2)小额批量系统(BEPS) 案例:央行二代支付系统升级对商业银行的影响 四、 支付清算流程 1.清算与结算的差异 "清算"的资金轧差过程 "结算"的最终债权确认 2.典型流程拆解 (1)跨行转账的资金流路径 (2)跨境人民币清算的CIPS通道 案例:某外资企业跨境人民币付款失败原因排查 五、 业务创新实践 1.开放银行API接口 账户信息聚合服务模式 2.智能合约应用 供应链金融的自动结算场景 3.跨境支付创新 SWIFT GPI与区块链方案对比 案例:某跨境电商的支付路由优化方案 六、 监管框架与合规 1.核心监管法规 《非银行支付机构条例》要点解读 2.反洗钱(AML)的客户身份识别要求 3.典型监管科技应用 利用AI监测可疑交易模式 案例:某支付机构因备付金违规被处罚事件 七、 课程总结 1.支付业务"安全、效率、创新"三角平衡 2.现场答疑
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