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张光禄:支付结算业务培训

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支付结算业务培训课程大纲
张光禄老师
【课程背景】
随着金融科技快速发展、跨境贸易增长及监管政策迭代,支付结算业务已成为商业银行核心竞争力的重要组成部分。本课程针对银行从业人员系统梳理支付结算全链条知识,强化风险防控意识,提升业务创新能力。
【课程收益】
Ø  掌握支付结算体系核心架构及监管逻辑
Ø  熟悉主流支付工具的应用场景与风险特征
Ø  理解支付清算系统的运行机制与操作要点
Ø  洞察数字货币、跨境支付等创新业务趋势
Ø  通过真实案例提升异常交易识别能力
【课程大纲】
一、 支付结算基础
1.定义与作用
经济活动的"血液循环系统"解析
案例:某省农副产品交易市场结算延迟事件分析
2.体系构成
(1)央行清算系统(CNAPS)
(2)商业银行结算网络
(3)第三方支付机构
3.发展趋势
(1)数字货币DCEP的试点应用
(2)跨境支付结算的区块链实践
案例:Ripple Net在国际汇款中的应用
二、 支付工具全景图
1.传统工具
票据(支票/汇票/本票)风险防控要点
案例:某企业电子商业汇票伪造案
2.电子支付工具
银行卡(磁条卡→芯片卡→虚拟卡演进)
移动支付(支付宝/微信支付技术架构)
3.新兴工具
数字人民币硬钱包试点情况
生物识别支付的安全边界探讨
三、 支付系统分类
1.按时效性
(1)实时支付系统(如网银互联)
(2)批量处理系统
2.按业务类型
(1)大额支付系统(HVPS)
(2)小额批量系统(BEPS)
案例:央行二代支付系统升级对商业银行的影响
四、 支付清算流程
1.清算与结算的差异 "清算"的资金轧差过程 "结算"的最终债权确认
2.典型流程拆解
(1)跨行转账的资金流路径
(2)跨境人民币清算的CIPS通道
案例:某外资企业跨境人民币付款失败原因排查
五、 业务创新实践
1.开放银行API接口
账户信息聚合服务模式
2.智能合约应用
供应链金融的自动结算场景
3.跨境支付创新
SWIFT GPI与区块链方案对比
案例:某跨境电商的支付路由优化方案
六、 监管框架与合规
1.核心监管法规 《非银行支付机构条例》要点解读
2.反洗钱(AML)的客户身份识别要求
3.典型监管科技应用
利用AI监测可疑交易模式
案例:某支付机构因备付金违规被处罚事件
七、 课程总结
1.支付业务"安全、效率、创新"三角平衡
2.现场答疑

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