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精准风控・智启未来 【课程背景】 在经济金融环境复杂多变的当下，银行信贷业务面临着诸多挑战与机遇。一方面，监管政策持续收紧，对银行信贷风险管理的精细化、规范化提出了更高要求；另一方面，市场竞争激烈，企业融资需求多元化，信贷业务创新不断，这对银行从业人员的专业能力形成了考验。近年来，信贷造假手段日益隐蔽，财务报表粉饰行为频发，并购贷业务的风险复杂性也逐渐凸显，深圳分行的网点负责人、副职及对公客户经理亟需提升信贷业务核心能力，以有效防控风险、把握业务机会，实现银行信贷业务的稳健高质量发展。 【课程收益】 Ø 掌握贷前 尽职调查报告撰写要点，提升 信贷造假识别与风险评估能力。 Ø 熟练运用 财务报表分析方法，精准判断企业财务状况与偿债能力。 Ø 深入理解 并购贷业务逻辑，学会开展 并购贷业务风险管控与实务操作。 【课程对象】 银行网点负责人及副职、对公客户经理及相关需求者 【课程时长】 1天（6小时/天） 【课程大纲】 ① 真实性、完整性、有效性原则 ② 穿透式调查理念 ① 虚构交易背景：伪造 合同、发票、物流单据案例分析 ③ 关联交易非关联化：隐蔽利益输送案例 识 ① 交叉验证法：多渠道数据比对模型 ② 逻辑校验法：业务数据与财务数据的勾稽关系分析 ③ 现场勘察技巧：工厂实地考察重点与异常识别 (1) 定量评估模型 ① 违约概率（PD）测算公式：Logistic 回归模型应用 ② 违约损失率（LGD）计算方法 (2) 定性评估维度 ② 企业管理团队评估要点 (3) 综合风险评估案例深度分析：某制造业企业 信贷风险评估全流程解析 (1) 报告撰写规范与模板解析 (2) 关键风险点揭示与分析方法 (3) 报告审核要点与常见问题 ① 权责发生制与收付实现制的差异 (2) 财务分析基本方法 ① 比率分析法 ② 趋势分析法 ③ 结构分析法 (2) 负债结构分析 ① 流动负债与非流动负债比例对偿债能力的影响 ② 或有负债的识别与评估 3. 利润表分析要点 (1) 盈利能力指标 ① 毛利率、净利率、净 资产收益率（ROE）计算公式与应用 ② 利润质量分析：经营性利润与非经常性损益的区分 (2) 成本费用控制分析 (1) 经营活动、投资活动、筹资活动 现金流量的解读 5. 综合财务分析案例 (2) 财务指标异常预警信号识别 (2) 监管政策解读 ② 杠杆收购（LBO）案例解析 (2) 风险缓释措施 ② 分期放款与资金监管机制 (2) 失败并购贷案例：风险失控原因剖析与经验教训
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