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张光禄:精准风控・智启未来 —— 银行信贷业务核心能力提升

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精准风控・智启未来
——银行信贷业务核心能力提升
张光禄老师​
【课程背景】
​ 在经济金融环境复杂多变的当下,银行信贷业务面临着诸多挑战与机遇。一方面,监管政策持续收紧,对银行信贷风险管理的精细化、规范化提出了更高要求;另一方面,市场竞争激烈,企业融资需求多元化,信贷业务创新不断,这对银行从业人员的专业能力形成了考验。近年来,信贷造假手段日益隐蔽,财务报表粉饰行为频发,并购贷业务的风险复杂性也逐渐凸显,深圳分行的网点负责人、副职及对公客户经理亟需提升信贷业务核心能力,以有效防控风险、把握业务机会,实现银行信贷业务的稳健高质量发展。
【课程收益】
Ø  掌握贷前尽职调查报告撰写要点,提升信贷造假识别与风险评估能力。​
Ø  熟练运用财务报表分析方法,精准判断企业财务状况与偿债能力。​
Ø  深入理解并购贷业务逻辑,学会开展并购贷业务风险管控与实务操作。
【课程对象】  
银行网点负责人及副职、对公客户经理及相关需求者
【课程时长】
1天(6小时/天)​
【课程大纲】
一、 贷前尽职调查报告—— 信贷风险防控的第一道防线
1. 信贷尽职调查的理论框架​
(1)     信贷业务全流程风险控制理论​
① 巴塞尔协议 Ⅲ 对信贷风险管理的要求​
② 全面风险管理框架(ERM)在信贷业务中的应用​
(2)     尽职调查的核心原则​
①      真实性、完整性、有效性原则​
②      穿透式调查理念​
2. 信贷造假识别方法与技巧​
(1)     常见信贷造假手段剖析​
① 虚构交易背景:伪造合同、发票、物流单据案例分析​
② 粉饰财务报表:虚增收入、低估负债的典型手法​
③ 关联交易非关联化:隐蔽利益输送案例​ 识
(2)     别信贷造假的实用工具与方法​
①      交叉验证法:多渠道数据比对模型​
②      逻辑校验法:业务数据与财务数据的勾稽关系分析​
③      现场勘察技巧:工厂实地考察重点与异常识别​
3. 信贷风险评估方法与模型​
(1)     定量评估模型​
① 违约概率(PD)测算公式:Logistic 回归模型应用​
② 违约损失率(LGD)计算方法​
(2)     定性评估维度​
① 行业风险评估:波特五力模型在信贷行业分析中的应用​
② 企业管理团队评估要点​
(3)     综合风险评估案例深度分析:某制造业企业信贷风险评估全流程解析​
4. 贷前尽职调查报告撰写实务​
(1)     报告撰写规范与模板解析​
(2)     关键风险点揭示与分析方法​
(3)     报告审核要点与常见问题​
二、 基础财务报表分析—— 企业经营状况的透视镜
1. 财务报表分析理论基础​
(1)     会计原则与财务报表逻辑关系​
① 权责发生制与收付实现制的差异​
② 资产负债表、利润表、现金流量表的勾稽关系​
(2)     财务分析基本方法​
① 比率分析法
② 趋势分析法
③ 结构分析法​
2. 资产负债表分析要点​
(1)     资产质量分析​
① 应收账款周转率、存货周转率计算与分析​
② 不良资产识别与风险评估​
(2)     负债结构分析​
① 流动负债与非流动负债比例对偿债能力的影响​
② 或有负债的识别与评估​
3. 利润表分析要点​
(1)     盈利能力指标​
①      毛利率、净利率、净资产收益率(ROE)计算公式与应用​
②      利润质量分析:经营性利润与非经常性损益的区分​
(2)     成本费用控制分析​
4. 现金流量表分析要点​
(1)     经营活动、投资活动、筹资活动现金流量的解读​
(2)     自由现金流量计算与企业偿债能力评估​
5. 综合财务分析案例​
(1)     某上市公司财务报表综合分析​
(2)     财务指标异常预警信号识别​
三、 并购贷—— 高端信贷业务的拓展与风控
1. 并购贷业务概述​
(1)     并购贷定义与业务特点​
① 并购贷与一般公司贷款的区别​
② 并购贷在企业战略发展中的作用​
(2)     监管政策解读​
① 《商业银行并购贷款风险管理指引》核心要求​
② 并购贷额度、期限、利率政策规定​
2. 并购贷业务流程与操作要点​
(1)     并购交易结构设计​
① 股权收购、资产收购模式分析​
② 杠杆收购(LBO)案例解析​
(2)     并购贷尽职调查重点​
① 目标企业估值方法:市盈率法、现金流折现法(DCF)​
② 并购协同效应评估​
3. 并购贷风险评估与管控​
(1)     并购贷风险识别:整合风险、估值风险、法律风险分析​
案例分析:某失败并购项目的风险复盘​
(2)     风险缓释措施​
①      担保结构设计:股权质押、第三方担保应用​
②      分期放款与资金监管机制​
4. 并购贷案例研讨​
(1)     成功并购贷案例:某行业龙头企业并购整合分析​
(2)     失败并购贷案例:风险失控原因剖析与经验教训
四、 总结与展望

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