|
个贷、信用卡业务审批环节欺诈与信用风险识别防控 【课程背景】 在金融市场竞争日益激烈、金融科技快速发展的背景下，个贷与信用卡业务规模持续扩张，但同时面临的欺诈风险与信用风险也不断升级。新型欺诈手段层出不穷，信用风险评估的复杂性显著提升。作为银行风险防控的关键岗位，审批人员需不断更新知识体系，提升风险识别与防控能力。本课程旨在帮助拥有丰富审批经验的专业人员，突破固有思维定式，掌握前沿风险防控策略与方法，强化专业审批团队建设，为银行稳健发展筑牢风险防线。 【课程收益】 Ø 打破传统审批思维局限，建立动态、全面的风险防控思维体系，培养敏锐的风险洞察力和前瞻性判断能力。 Ø 规范审批流程操作，将先进风险防控理念转化为标准化、精细化的审批行为，提升审批效率与质量。 Ø 掌握系统性风险识别方法、量化风险评估模型及智能化风控工具应用技巧，增强风险防控的科学性与精准性。 Ø 熟练运用客户风险识别技巧、欺诈行为分析技巧及授信策略制定技巧，实现精准授信，有效降低不良贷款率。 【课程受众】 银行信贷审批人员及相关需求者 【课程时长】 1天（6小时/天） 【课程大纲】 一、 行业趋势解读 1．行业数据对比 2．当前个贷 / 信用卡业务风险形势的思考 3．行业趋势：最新监管政策解读、金融科技对风控的影响及未来风险演变趋势分析 二、 欺诈风险识别与防控核心策略 1. 欺诈风险分类与特征分析 (1) 身份欺诈、资料伪造、团伙欺诈等常见类型解析 (2) 典型案例：利用虚假流水、虚构交易背景骗取贷款的案例深度剖析 2. 欺诈风险识别方法与技巧 (1) 多维度交叉验证：通过征信报告、大数据平台、第三方信息源进行信息比对 (2) 行为分析：异常申请行为模式识别（如短期内高频申请、异地集中申请等） (3) 技术工具应用：人脸识别、声纹识别、AI 反欺诈模型的原理与实战应用 3. 防控策略与流程优化 (1) 全流程欺诈防控体系构建：贷前筛查、贷中监控、贷后预警 (2) 案例研讨：某银行通过智能反欺诈系统成功拦截亿元级欺诈案件的经验分享 三、 信用风险识别与评估体系升级 1．信用风险评估核心要素 (1) 传统评估指标（收入、资产、负债等）的局限性与优化 方向(2) 新兴评估维度：消费行为数据、社交数据、网络行为数据在信用评估中的应用 2．量化风险评估模型与工具 (1) 评分卡模型的原理与构建方法 (2) 违约概率（PD）、违约损失率（LGD）等关键指标的计算与应用 (3) 案例分析：基于大数据的信用风险评估模型在信用卡审批中的实践效果 四、 精准授信策略与动态调整机制 1. 授信策略制定原则与方法 (1) 风险与收益平衡原则：基于风险等级的差异化授信策略 (2) 动态授信：根据客户行为变化、经济环境波动实时调整授信额度 2. 授信策略案例研讨 (1) 高风险客户的授信方案设计与风险缓释措施 (2) 优质客户的额度提升策略与客户关系维护 五、 专业审批团队建设与能力提升 1. 审批团队的角色定位与能力要求 (1) 审批人员核心胜任力模型构建 (2) 团队协作与沟通机制优化 2. 学习型审批团队建设 (1) 内部知识共享与经验传承体系 (2) 定期案例研讨、技能竞赛等能力提升活动设计 互动交流：学员分享工作中的经验与困惑，老师给与针对性解答 六、 课程总结
| 
